Sự bùng nổ công nghệ tài chính đã đưa Trung Quốc trở thành thị trường thanh toán điện tử lớn nhất thế giới, Và ngân hàng online của Jack Ma đã giải ngân hàng trăm tỷ USD cho gần 16 triệu công ty nhỏ và tỷ lệ vỡ nợ chỉ là 1%.
Thông tin từ Bloomberg cho biết, với việc sử dụng dữ liệu thanh toán theo thời gian thực và hệ thống quản lý rủi ro phân tích hơn 3.000 biến thể, Ngân hàng trực tuyến MYbank của tập đoàn Trung Quốc Alibaba đang tạo ra một cuộc cách mạng thầm lặng.
 |
| Ngân hàng trực tuyến MYbank Trung Quốc. Ảnh: Internet |
Người vay chỉ cần nộp hồ sơ qua ứng dụng điện thoại thông minh và nhận được tiền ngay khi hồ sơ được duyệt. Toàn bộ quy trình này chỉ kéo dài trong 3 phút, không cần tới nhân viên ngân hàng và tỷ lệ vỡ nợ đến nay là khoảng 1%.
Sự bùng nổ công nghệ tài chính đã đưa Trung Quốc trở thành thị trường thanh toán điện tử lớn nhất thế giới, nay lại đang thay đổi cách các ngân hàng tương tác với doanh nghiệp. Khi MYbank cũng như các ngân hàng trực tuyến tương tự phân tích được hàng loạt dữ liệu từ hệ thống thanh toán, mạng xã hội và các nguồn khác, họ trở nên thoải mái hơn khi cho các doanh nghiệp nhỏ vay vốn - đối tượng trước đó thường bị gạt ra để ưu tiên các công ty lớn.
Kinh tế Trung Quốc, với quy mô 13.000 tỷ USD, vừa có quý tăng trưởng chậm nhất ít nhất kể từ năm 1992 và có thể gây ra những hệ quả lớn. Các doanh nghiệp tư nhân, chủ yếu là doanh nghiệp nhỏ, hiện chiếm khoảng 60% tăng trưởng, sử dụng 80% lao động và là đối tượng bị siết quản lý trong chiến dịch thắt chặt của chính phủ đối với các công ty tài chính phi ngân hàng trong hơn 2 năm qua.
"Các doanh nghiệp nhỏ và vừa thực sự là động lực tăng trưởng của nền kinh tế", Keith Pogson, đối tác cao cấp phụ trách ngân hàng và thị trường vốn tại Ernst & Young LLP Hồng Kông, cho biết. "Đây là khu vực mà các ngân hàng từng cho là khó khăn và đầy rủi ro. Nhưng giờ đây các ngân hàng có mô hình riêng và phân tích được các rủi ro, nhờ vậy họ trở nên thoải mái hơn với các khoản vay".
Với nhiều thông tin hơn, tỷ lệ duyệt khoản vay của MYbank cao hơn gấp 4 lần so với các ngân hàng truyền thống. Thông thường, các ngân hàng truyền thống từ chối 80% yêu cầu vay nợ của các doanh nghiệp nhỏ và nếu duyệt thì quy trình này kéo dài trong ít nhất 30 ngày, chủ tịch của MYbank cho biết.
MYbank, thu về 670 triệu Nhân dân tệ vào năm ngoái, không phải là ngân hàng duy nhất dùng công nghệ để thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ. Công ty con của Tencent và Ping An Insurance cũng có dịch vụ tương tự, trong khi đó nhà băng quốc doanh Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc cũng đang đẩy mạnh sự hiện diện trong lĩnh vực này.
Tháng 9 năm ngoái, nhà băng lớn thứ hai tại Trung Quốc giới thiệu ứng dụng di động cho phép xử lý các yêu cầu vay lên tới 5 triệu Nhân dân tệ trong 2 phút. Ngân hàng này đã tăng cho vay với doanh nghiệp nhỏ thêm 51% trong năm ngoái, mức tăng gấp đôi so với toàn ngành.
Cliff Sheng - người đứng đầu bộ phận dịch vụ tài chính Trung Quốc tại hãng tư vấn Oliver Wyman cho biết, Trung Quốc đang ngày càng trở thành cái tên dẫn đầu trong việc sử dụng dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo để cho vay. Trung Quốc có lợi thế trong vấn đề này, do họ thoải mái với dữ liệu cá nhân hơn nhiều nơi khác.
Còn với Zeng Ping’en - chủ một cửa hàng nhỏ tại Hàng Châu với doanh thu hàng năm 1,2 triệu NDT, ứng dụng cho vay của MYbank là bước ngoặt với anh. Sau khi để MYbank phân tích dữ liệu giao dịch, Zeng đã nhận được các khoản vay nhỏ cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn. Lãi suất của anh vào khoảng 15% một năm.
"Thật khó tưởng tượng. Chỉ cách đây vài năm thôi, chẳng ngân hàng nào chấp nhận cho tôi vay cả", anh nói, "Giờ thì tôi có thể vay bất kỳ lúc nào".
MYbank là một công ty cho vay trực tuyến và là một công ty con của tập đoàn Alibaba. Họ là công ty cho vay mà không hề xây dựng chi nhánh hay sử dụng những công nghệ đắt đỏ từ nước ngoài và sử dụng nền tảng đám mây để cắt giảm chi phí phần cứng.
Chủ tịch ngân hàng, ông Huang Hao, đã tự tin khẳng định trong một cuộc phỏng vấn rằng ngân hàng MYbank có thể đạt được mức tăng trưởng hai con số nhờ vào những khoản chi phí được tiết kiệm thông qua các công nghệ hiện đại. Ông cho rằng đây là một kết quả "hoàn toàn mỹ mãn" nhưng không tiết lộ chi tiết tại sao.
Ngân hàng tư nhân MYbank được thành lập vào năm 2015, lúc đó ngân hàng này chỉ có 300 nhân viên và một nửa trong số đó là kỹ thuật viên. Ngân hàng này cam kết sẽ phê duyệt các khoản vay dưới ba phút mà không cần sự tham gia của con người nhờ vào công nghệ ngân hàng nội bộ.
Và kết quả là họ có thể giảm chi phí để xét duyệt những khoản vay nhỏ xuống mức thấp nhất là 2 nhân dân tệ (tức 7.200 VND). Đây là mức phí rất đáng nể khi so với mức phí 2.000 nhân dân tệ (khoảng 7.200.000 VND) khi thực hiện vay vốn tại những ngân hàng truyền thống.
Ông Huang còn cho biết rằng họ chỉ sử dụng những công nghệ "nhà làm" để xây dưng cơ sở hạ tầng nhằm cắt giảm chi phí cho những sản phẩm đắt đỏ tới từ các công ty như IBM, Oracle hay Dell, thứ đang làm nên hệ thống xương sống cho phần nhiều phân vùng tài chính của Trung Quốc.
Việt Lâm (Theo Vnexpress)