PG Bank kinh doanh “kém sắc” tỉ lệ nợ xấu trên dư nợ vay gia tăng

Các mảng kinh doanh khác ngoài lãi thuần đều ghi nhận sự sụt giảm, bên cạnh đó tỉ lệ nợ xấu trên dư nợ vay gia tăng, khiến Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã và đang phải thực hiện một số biện pháp để cải thiện tình trạng trên.

Kinh doanh kém sắc, lãi Quý II chỉ đạt 150 tỉ đồng

Theo báo cáo tài chính mà PG Bank công bố thì ngoại trừ thu nhập từ lãi thuần tăng trưởng 11%, đạt hơn 340 tỉ đồng, các nguồn thu ngoài lãi khác của ngân hàng này đều giảm so cùng kỳ. Đặc biệt trong Quý II/2023, PG Bank giảm trích lập dự phòng rủi ro tín dụng nên vẫn ghi nhận lãi trước thuế tăng 27% so với cùng kỳ.

Cụ thể, lãi từ dịch vụ giảm 7%, lãi từ kinh doanh ngoại hối giảm 25% và lãi từ hoạt động khác giảm 24%. Trong Quý II/2023, PG Bank không ghi nhận thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư và chứng khoán kinh doanh. Đáng chú ý nhất là khoản lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh Quý II chỉ tăng nhẹ hơn 3%, đồng thời cũng nhờ cắt giảm gần 35% chi phí dự phòng rủi ro xuống còn gần 50 tỉ đồng nên lợi nhuận trước thuế tại PG Bank vẫn ghi nhận tăng trưởng gần 27% so với cùng kỳ năm trước, đạt hơn 150 tỉ đồng.

Qua đó, nếu tính chung 6 tháng đầu năm 2023, thu nhập lãi thuần của ngân hàng vỏn vẹn chỉ đạt hơn 680 tỉ đồng và PG Bank đã giảm dự phòng rủi ro tín dụng trong nửa đầu năm xuống còn gần 90 tỉ đồng, việc này là nguyên nhân khiện lợi nhuận trước thuế tăng 24% lên mức hơn 300 tỉ đồng. Như vậy, sau 6 tháng đầu năm PG Bank đã thực hiện được 57% mục tiêu lợi nhuận năm 2023.

Theo đó, tổng tài sản của PG Bank tại thời điểm 30/6/2023 đã giảm hơn 2.000 tỉ đồng xuống gần 47.000 tỉ đồng, tương đương giảm 4,1% so với cuối năm 2022. Số dư tiền gửi của khách hàng giảm nhẹ 0,1% đạt 31.228 tỉ đồng. Số dư cho vay khách hàng của PGBank tăng 4,1% đạt gần 30.000 tỉ đồng.

Nợ xấu tăng do đâu?

Số dư nợ nhóm 3 đến nhóm 5 của PG Bank trong 6 tháng đầu năm 2023 tăng 12,7% với 839 tỉ đồng. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất lên đến hơn 65%, khoảng gần 840 tỉ đồng và nợ dưới tiêu chuẩn có số dư tăng mạnh gấp 2,4 lần so với cuối năm 2022. Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 2.56% đầu năm 2023 lên mức 2.77% tại kỳ báo cáo.

Liên quan đến vấn đề nợ xấu có chiều hướng gia tăng trong 6 tháng đầu năm 2023, thông tin với PV Thương Trường, đại diện PG Bank cho biết việc phát sinh nợ xấu tại PG Bank là do một số nguyên nhân như:

Tình hình khó khăn chung do ảnh hưởng của nền kinh tế suy thoái, ảnh hưởng bởi dịch Covid làm cho PG Bank cũng đã và đang gặp phải những khó khăn, thách thức nhất định khi nợ xấu có xu hướng tăng.

Đồng thời là việc thị trường Bất động sản giảm giao dịch, thanh khoản rất thấp, giá Bất động sản giảm mạnh, đa số dự án Bất động sản chậm tiến độ, sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng bị trì trệ, thanh khoản thấp, ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản của Bất động sản.

Với lĩnh vực dệt may, thị trường xuất khẩu bị thu hẹp do có nhiều biến động, hàng Trung Quốc giá rẻ cạnh tranh với các mặt hàng trong nước. Thương mại dịch vụ kinh doanh thua lỗ, kém hiệu quả vì nguồn thu của Khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của Covid. Đặc biệt là việc một số Khách hàng chây ỳ theo hướng khó khăn do thị trường chung,…

Biện pháp xử lý nợ xấu tại PG Bank

Là ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu ở mức cao, theo đó, thông tin với Tạp chí Thương Trường PG Bank cho biết đã và đang thực hiện một số biện pháp để xử lý tình trạng nợ xấu và tối ưu hóa quy trình quản lý nợ cụ thể như sau.

Đối với các hoạt động cấp tín dụng, PG Bank nâng cao công tác kiểm tra giám sát trước, trong và sau cho vay, thực hiện giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính. Bên cạnh đó đặc biệt coi trọng công tác giám sát, quản lý tài sản đảm bảo của Khách hàng nhằm kiểm soát rủi ro và đảm bảo thu hồi nợ đúng quy định;

Đồng thời hạn chế cấp tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro; đối với các Khách hàng nợ xấu: PG Bank thường xuyên làm việc với Khách hàng, gửi thông báo, đôn đốc nhắc nợ, theo dõi dòng tiền của Khách hàng để đảm bảo thu nợ.

Đối với hoạt động xử lý và Thu hồi nợ, PG Bank thông tin sẽ tiếp tục đẩy mạnh công tác thu hồi nợ trực tiếp, phối hợp các đơn vị liên quan để đẩy nhanh quá trình đánh giá nợ xấu cần thu hồi. Điều này giúp bảo vệ tài sản của ngân hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc cân nhắc các biện pháp xử lý.

Chủ động xử lý các tài sản đảm bảo nợ vay bằng việc thực hiện công tác thu hồi trực tiếp và phát mãi tài sản bảo đảm nợ vay; Khởi kiện/Thi hành án để bảo vệ quyền và lợi ích của PG Bank; Tái định giá tài sản đảm bảo của khách hàng để xác định khả năng thu hồi nợ. Điều này giúp PG Bank quản lý rủi ro và đưa ra quyết định hợp lý về việc xử lý nợ.

Đối với các khoản nợ xấu không có tài sản đảm bảo, PG Bank sẽ xác định khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng thu nợ của Ngân hàng để đề ra các giải pháp xử lý thích hợp, linh hoạt hơn để giúp khách hàng có khả năng trả nợ.

PG Bank cam kết thực hiện theo dõi và giám sát tình hình nợ xấu một cách chặt chẽ, từ việc thực hiện các biện pháp xử lý đến việc đo lường hiệu quả của chúng. Điều này giúp chúng tôi thích nghi và điều chỉnh chiến lược theo thời gian.

Thực hiện biện pháp bán khoản nợ nhằm tận thu nợ xấu, khắc phục và xử lý được nợ tồn đọng, làm trong sạch, lành mạnh bảng cân đối kế toán, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quà và phát triển bền vững. Sử dụng quỹ dự phòng rủi ro bù đắp cho các khoản nợ.

Bên cạnh đó, trong nội tại, PG Bank tuyển dụng, đào tạo cán bộ xử lý nợ có trình độ, năng lực và cơ cấu lại tổ chức các phòng nghiệp vụ, chuẩn hóa các Quy trình thu hồi nợ để việc xử lý nợ đạt hiệu quả cao. PG Bank sẽ tận dụng các biện pháp và cơ chế được quy định trong Nghị định 42 để xử lý tình trạng nợ xấu và đảm bảo rằng quy trình xử lý nợ diễn ra một cách minh bạch, hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật./.

Hải Bình