Quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ, thẩm định cho vay và thu hồi nợ xấu là những vấn đề được cơ quan thanh tra chỉ ra tại Ngân hàng TMCP Bản Việt và Chi nhánh Thanh Hóa. Đáng chú ý, những hạn chế trong hồ sơ tín dụng, kiểm tra mục đích sử dụng vốn và thực hiện chỉ đạo về lãi suất cho thấy yêu cầu chấn chỉnh hoạt động kiểm soát rủi ro tại ngân hàng này.
Lộ diện nhiều tồn tại trong hoạt động tín dụng
Theo thông báo kết luận thanh tra số 291/TB-TTRA ngày 25/9/2026 của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2, Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) được ghi nhận có một số kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh, song vẫn tồn tại những sai sót, vi phạm liên quan đến công tác quản trị, điều hành và kiểm soát rủi ro.
Cụ thể, kết luận thanh tra chỉ ra 4 nhóm tồn tại tại BVBank, gồm: công tác quản trị, điều hành, quản lý rủi ro và hệ thống kiểm soát nội bộ; kiểm toán nội bộ; công tác tín dụng đối với một số khách hàng được lựa chọn mẫu thanh tra; việc thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt; hoạt động huy động vốn.
Ngân hàng TMCP Bản Việt - BVBank
Đây đều là những lĩnh vực có vai trò quan trọng đối với an toàn hoạt động ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh quản trị rủi ro tín dụng và kiểm soát chất lượng tài sản ngày càng được đặt ra với yêu cầu cao.
Những hạn chế trong hoạt động tín dụng tiếp tục được thể hiện rõ tại BVBank Chi nhánh Thanh Hóa. Theo thông báo kết luận thanh tra số 672/TB-TTNH ngày 30/10/2026 của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 7, hoạt động cho vay tại chi nhánh này còn phát sinh nhiều tồn tại liên quan trực tiếp đến quy trình thẩm định và quản lý khoản vay.
Cụ thể, BVBank Thanh Hóa chưa thu thập đầy đủ hồ sơ vay vốn, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay; nội dung thẩm định cho vay chưa đầy đủ; việc kiểm tra sử dụng vốn vay chưa bảo đảm tần suất theo quy định nội bộ của ngân hàng.
Đặc biệt, kết quả thu hồi nợ xấu chưa triệt để. Đây là vấn đề đáng lưu ý bởi công tác kiểm tra sau giải ngân và thu hồi nợ có ý nghĩa quan trọng trong việc nhận diện sớm rủi ro, kiểm soát chất lượng tín dụng và hạn chế nguy cơ gia tăng nợ xấu.
Không chỉ tồn tại trong hoạt động cho vay, chi nhánh còn chưa thực hiện kịp thời việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Những hạn chế này cho thấy công tác kiểm soát khoản vay tại chi nhánh còn những điểm cần khắc phục, từ khâu hoàn thiện hồ sơ, thẩm định đến giám sát mục đích sử dụng vốn và xử lý các khoản nợ có vấn đề.
Yêu cầu chấn chỉnh từ Hội sở đến chi nhánh
Đối với BVBank, kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 không chỉ xác định các tồn tại mà còn làm rõ nguyên nhân và trách nhiệm liên quan.
Theo cơ quan thanh tra, một số khách hàng vay vốn không thực hiện đúng nguyên tắc vay vốn theo quy định pháp luật. Bên cạnh đó, BVBank chưa thực hiện đầy đủ các quy định nội bộ, quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định pháp luật, dẫn đến một số tồn tại, vi phạm được nêu trong kết luận.
Về trách nhiệm, cơ quan thanh tra xác định trách nhiệm thuộc về công tác chỉ đạo, quản trị, quản lý, điều hành, kiểm soát và phê duyệt của Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng tín dụng trong giai đoạn từ ngày 1/1/2023 đến ngày 31/7/2025; đồng thời liên quan đến các tập thể, cá nhân, đơn vị được giao thực hiện nghiệp vụ và khách hàng vay vốn.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 đã áp dụng một số biện pháp xử lý theo thẩm quyền, ban hành kết luận thanh tra và đưa ra 7 kiến nghị đối với BVBank. Ngân hàng được yêu cầu thực hiện nghiêm túc các kiến nghị, báo cáo kết quả và cung cấp hồ sơ chứng minh việc khắc phục theo thời hạn cụ thể.
Tại Chi nhánh Thanh Hóa, cơ quan thanh tra yêu cầu BVBank có biện pháp khắc phục, chấn chỉnh các tồn tại nhằm bảo đảm hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, lành mạnh.
Đáng chú ý, kết luận thanh tra tại chi nhánh cũng ghi nhận những kết quả tích cực. Tuy nhiên, những kết quả kinh doanh tích cực không làm giảm đi yêu cầu phải khắc phục các hạn chế đã được chỉ ra. Đặc biệt, việc thu thập hồ sơ không đầy đủ, thẩm định cho vay chưa chặt chẽ và kiểm tra sử dụng vốn chưa bảo đảm tần suất theo quy định là những vấn đề cần được xử lý thực chất.
Đối với một tổ chức tín dụng, chất lượng quản trị không chỉ được phản ánh qua quy mô tài sản, tốc độ tăng trưởng huy động hay lợi nhuận, mà còn nằm ở khả năng kiểm soát rủi ro trong toàn bộ vòng đời khoản vay. Những thiếu sót được cơ quan thanh tra chỉ ra tại BVBank và Chi nhánh Thanh Hóa vì vậy đặt ra yêu cầu tăng cường hiệu quả kiểm soát nội bộ, nâng cao trách nhiệm của các cấp quản lý và siết chặt quy trình cấp tín dụng.
Việc thực hiện đầy đủ các kiến nghị thanh tra, khắc phục triệt để những tồn tại trong hoạt động cho vay và thu hồi nợ xấu sẽ là cơ sở quan trọng để BVBank củng cố chất lượng tài sản, hạn chế rủi ro và bảo đảm hoạt động an toàn trong thời gian tới.
Phượng Hòa