Tăng trưởng tín dụng được dự báo sẽ tăng trưởng mạnh vào dịp cuối năm, theo đó trong những tháng qua các tổ chức tín dụng, công ty tài chính đang tung ra thị trường nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng phục vụ người dân mua sắm, dù vậy, trong bối cảnh kinh tế khó khăn, xu hướng chi tiêu được dự báo sẽ tập trung vào các sản phẩm thiết yếu.
Cụ thể, tính đến hết tháng 11/2023, tăng trưởng tín dụng đạt 9,15%, cao hơn 2% so với cuối tháng 10/2023. Như vậy, chỉ trong vòng một tháng, khoảng 200.000 tỉ đồng vốn được bơm ra nền kinh tế. Trong khi tính đến ngày 22/11/2023, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống mới đạt 8,21%. Như vậy, chỉ trong hơn một tuần cuối tháng 11, quy mô tín dụng toàn nền kinh tế đã tăng thêm gần 1%, tương đương tăng hơn 112.000 tỉ đồng.
Yêu cầu đẩy mạnh cho vay phục vụ đời sống tiêu dùng
Mới đây, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đẩy mạnh cho vay phục vụ đời sống, tiêu dùng. Trong đó yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chủ động cân đối nguồn vốn, đẩy mạnh đa dạng chương trình, sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của từng nhóm đối tượng, phân khúc khách hàng, đặc biệt là nhu cầu vay vốn chính đáng, hợp pháp phục vụ đời sống, tiêu dùng của người dân.
Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cuối năm
Đồng thời, tăng cường chuyển đổi số, quyết liệt triển khai, đẩy mạnh ứng dụng khoa học, công nghệ nhằm đầy nhanh tốc độ, thời gian xử lý hồ sơ vay vốn của khách hàng, đẩy mạnh rà soát, đơn giản hóa quy trình, thủ tục nội bộ để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng vay vốn. Tổ chức triển khai ngay các giải pháp ứng dụng dữ liệu từ Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của người dân; xem xét, quyết định theo thẩm quyền việc áp dụng giải pháp ứng dụng Cơ sở dữ liệu dân cư trong đánh giá khách hàng vay do Bộ Công an cung cấp, bảo đảm hoạt động cho vay an toàn, hiệu quả, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Đẩy mạnh truyền thông, phổ biến kiến thức, thông tin rộng rãi, đầy đủ, rõ ràng và kịp thời các chương trình, sản phẩm cho vay, cũng như cách thức tiếp cận vốn để người dân nắm bắt và tiếp cận chính sách.
Trước đó, để kích thích tăng trưởng trong ngắn hạn, đại diện các ngân hàng thương mại cho biết sẽ tập trung khai thác “tính chất mùa vụ”. Thông thường, nhu cầu vốn rất cao trong dịp Tết, nhất là với lĩnh vực sản xuất tiêu dùng và du lịch, do đó các ngân hàng cần đáp ứng tốt các nhu cầu vốn ngắn hạn này, duy trì thanh toán thông suốt. Việc các ngân hàng đón đầu, đưa ra các chương trình cho vay với ưu đãi nhằm thúc đẩy tín dụng, hỗ trợ doanh nghiệp là rất phù hợp và tạo cơ hội tìm kiếm thêm lợi nhuận cho ngân hàng trong thời gian quyết định của năm. Đây cũng là một trong những giải pháp giúp phòng ngừa, ngăn chặn, xử lý hoạt động “tín dụng đen”.
Tung gói ưu đãi vay tiêu dùng nhằm “giải phóng” nguồn tiền nhàn rỗi
Nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng vào thời điểm cuối năm 2023, nhiều ngân hàng triển khai chương trình cho vay tiêu dùng với nhiều ưu đãi. Trong đó đáng chú ý, lãi suất cho vay tiêu dùng chỉ bằng 50% so với thời điểm này năm 2022. Cuối năm cũng là dịp nhu cầu mua sắm tăng cao, là cơ hội để các ngân hàng thúc đẩy giải ngân. Bên cạnh đó, không những lãi suất được ưu đãi mà còn có điều kiện cho vay đơn giản hơn, thông thoáng hơn.
Điển hình như tại một số ngân hàng thương mại như: LPBank, VIB, BVBank, Techcombank, BIDV, GPBank, VPBank, Eximbank, SHB và ACB,… Theo đó, cụ thể tại BIDV đến hết năm 2023, khách hàng cá nhân có thể vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 7,3%/năm áp dụng trong 6 tháng đầu hoặc từ 7,8%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu. Nếu vay tối thiểu 60 tháng có thể chọn ưu đãi lãi suất từ 8,3%/năm áp dụng trong 18 tháng và 24 tháng hoặc từ 9,3%/năm áp dụng trong 36 tháng đầu tiên (lãi suất ưu đãi áp dụng từ thời điểm giải ngân lần đầu).
Ngoài ra, BIDV còn triển khai gói vay trung, dài hạn phục vụ nhu cầu đời sống (như mua nhà ở, ô tô, tiêu dùng...), với hạn mức cho vay tối đa 100% phương án vay, thời gian cho vay tối đa 84 tháng. Riêng với khách hàng làm việc trong lĩnh vực y tế, giáo dục..., ngân hàng cho vay vốn tiêu dùng không cần tài sản bảo đảm (vay tín chấp) để xây, sửa nhà, mua nội thất..., với số vốn vay gấp 36 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa đến 500 triệu đồng, lãi suất từ 7,5%/năm.
Hay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), khách hàng có thể vay tiêu dùng với tỷ lệ cho vay tối đa 95% nhu cầu vốn; hạn mức cho vay lên đến 5 tỉ đồng. Còn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt (BVBank), gói tín dụng lãi suất chỉ từ 6,5%/năm được áp dụng cho khách hàng cá nhân vay mua sắm, tiêu dùng hoặc khách hàng vay mua bất động sản, xây dựng, sửa chữa nhà... Đại diện BVBank cho biết, với gói tín dụng này, khách hàng có thể vay 120 tháng, số tiền vay lên đến 15 tỉ đồng có thể đáp ứng mọi nhu cầu vốn. Đặc biệt, nhờ áp dụng công nghệ, chuyển đổi số giúp quá trình thẩm định hồ sơ, thủ tục vay vốn nhanh gọn, rút ngắn sẽ là một trong những lợi thế cạnh tranh của ngân hàng này.
Tương tự, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần khác như: Sài Gòn Hà Nội (SHB), Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), Việt Nam Thịnh vượng (VPBank), VIB, Bưu điện Liên Việt (LPBank), Á Châu (ACB)... cũng triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi lãi suất thấp để kích thích nhu cầu tín dụng và tiêu dùng cuối năm.
Nhiều ngân hàng cho biết, với những doanh nghiệp có đơn hàng, đầu ra sản phẩm ổn định sẽ được ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho vay vốn với lãi suất ưu đãi. Trước đó, để kịp thời cấp vốn cho doanh nghiệp dịp cuối năm, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định nới hạn mức tín dụng cho các ngân hàng đã sử dụng hết 80% chỉ tiêu. Các ngân hàng sẽ tự động được tăng cho vay mà không cần phải xin Ngân hàng Nhà nước, miễn là việc cho vay đảm bảo đúng các quy định.
Trong tháng 12 vẫn còn dư địa gần 638.000 ti đồng tiền vốn cần được bơm ra cho thị trường để đạt được mức tăng trưởng tín dụng 14% cho cả năm 2023. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cho rằng tốc độ tăng trưởng tín dụng của hai tháng cuối năm nhanh hơn do cầu tín dụng đang được cải thiện tích cực, nhưng cũng khó bù đắp cho những tháng đầu năm. Do đó, tính chung cả năm, tín dụng chỉ tăng khoảng 11%. Ở góc độ ngân hàng, lãnh đạo nhà băng khẳng định giai đoạn cuối năm, ngân hàng sẽ cố gắng giải ngân hết room tín dụng được cấp nhằm góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế./.
Hải Bình