Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam vừa bị công an phong tỏa trụ sở sáng 28/3. Đây là đơn vị tiếp theo bị kiểm tra trong bối cảnh các lực lượng chức năng đang đẩy mạnh rà soát, xử lý sai phạm tại nhiều công ty tài chính và thu hồi nợ trên địa bàn.
Bị công an TP.HCM kiểm tra trụ sở, Home Credit nói gì?
Ngày 28/3, Công an TP Thủ Đức đã chủ trì, phối hợp với các đơn vị nghiệp vụ kiểm tra Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam (Home Credit) tại địa chỉ tòa nhà số 20 Nguyễn Đăng Giai, phường Thảo Điền, TP Thủ Đức, TP.HCM. Tối cùng ngày, Home Credit đã thông tin chính thức liên quan đến việc này.
Theo đó, Home Credit cho biết đã xác nhận và phối hợp cùng công an phường Thảo Điền trong đợt kiểm tra hành chính các công ty tài chính tiêu dùng. Đợt kiểm tra cũng được hoàn thành trong ngày.
"Kết quả đợt kiểm tra cho thấy các hoạt động kinh doanh của công ty diễn ra bình thường, theo đúng các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật", Home Credit cho biết.
Liên quan đến hoạt động cốt lõi, Home Credit khẳng định luôn đảm bảo tuân thủ thực hiện đúng từ quy trình cho vay, thẩm định, thu hồi nợ vay và giải quyết khiếu nại trong khuôn khổ các quy định pháp luật cho phép.
"Ông lớn" tài chính tiêu dùng
Trên thị trường, Home Credit là một trong những công ty không mấy xa lạ trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp. Là một trong những công ty tài chính tiêu dùng có thị phần lớn với khoảng 6000 nhân viên và Home Credit đang phục vụ hơn 14 triệu khách hàng trên cả nước. Trụ sở chính của công ty đặt tại TP HCM, chi nhánh tại Hà Nội, 8 văn phòng đại diện và hơn 9.000 điểm phục vụ tại 63 tỉnh thành trên toàn quốc.
Được thành lập và hoạt động tại Việt Nam từ năm 2008, có nguồn gốc từ châu Âu, do PDF Group nắm giữ 100% vốn. Năm 2009, NHNN chấp thuận chuyển đổi chủ sở hữu sang Công ty Home Credit. Hiện bà Annica Witschard là Giám đốc điều hành Home Credit Việt Nam (từ năm 2020).
Home Credit cung cấp các sản phẩm tài chính tiêu dùng nổi bật với ba ngành hàng chính: cho vay trả góp hàng tiêu dùng (xe máy, đồ gia dụng, điện tử, nội thất, v.v…), cho vay tiền mặt và thẻ tín dụng. Home Credit là một trong những doanh nghiệp nước ngoài đầu tiên cung cấp các sản phẩm tài chính tiêu dùng tại Việt Nam, cũng là đơn vị tiên phong đưa ra gói vay 0% lãi suất cho các sản phẩm cho vay trả góp mua xe máy và mua hàng gia dụng.
Thời gian gần đây, Home Credit mở rộng thêm phạm vi kinh doanh của mình với các sản phẩm mới như gói vay sử dụng dịch vụ giáo dục, sức khỏe và thẻ tín dụng.
Định hướng của Home Credit là trở thành một công ty Fintech (Tài chính công nghệ). Một trong những thành công đáng chú ý về mặt công nghệ của Home Credit là ứng dụng quản lý khoản vay trên thiết bị di động. Ra mắt từ tháng 3/2017, đến cuối năm 2017, ứng dụng này đã đạt hơn 1,5 triệu lượt tải về trên hai hệ điều hành iOS và Android.
Khó khăn trong huy động vốn, tài sản tăng nhờ vay nợ
Khác với nhiều công ty đối thủ, Home Credit gặp nhiều khó khăn hơn trong việc huy động vốn do không có sự "hậu thuẫn" của ngân hàng dẫn đến khó tiếp cận khách hàng cũng như nguồn vốn vay ưu đãi.
Công ty tài chính này liên tục phải vay nợ trái phiếu hàng nghìn tỷ đồng trong bối cảnh kinh doanh gặp khó khăn. Cụ thể, trong tháng 8-9/2022, Home Credit Việt Nam phát hành 3 lô trái phiếu với tổng giá trị 1.100 tỷ đồng, kỳ hạn 18-24 tháng. Các thông tin về lãi suất, trái chủ, hay bên đứng ra sắp xếp thương vụ không được công bố.
Home Credit Việt Nam ghi nhận tài sản tăng nhờ vay nợ. Trong khi đó, doanh thu không có sự cải thiện do thị trường gặp khó khăn và cạnh tranh ngày càng cao.
Đáng chú ý, là đối tác lâu năm của Thế giới di động, từ 2016 đến nay, khoản phải thu của Home Credit thường chiếm tỷ trọng cao (từ 33% đến 48%) trong tổng các khoản phải thu ngắn hạn khách hàng của Thế giới di động, ngoại trừ năm 2017. Do trong năm này, khoản phải thu khách hàng ngắn hạn của TGDĐ tăng đột biến nhờ các khoản phải thu với bên liên quan hơn 900 tỷ đồng.
Đến ngày 31/12/2022, số dư khoản phải thu với Home Credit của TGDĐ là 76,4 tỷ đồng, giảm 42% so với hồi đầu năm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ cao, tới 43% trong tổng giá trị các khoản phải thu KH ngắn hạn của TGDĐ.
Thời gian gần đây, Công an TPHCM phối hợp với các đơn vị liên quan triệt phá nhiều đường dây tổ chức, đường dây tội phạm hoạt động núp bóng dưới hình thức các công ty tài chính, công ty luật để thực hiện các hành chiếm đoạt tài sản.
Phương thức, thủ đoạn của các nhóm này là hoạt động dưới vỏ bọc của công ty kinh doanh tài chính, văn phòng luật sư, tuyển dụng hàng trăm nhân viên gọi điện, nhắn tin quấy rối, cắt ghép hình ảnh, vu khống để thu hồi nợ.
Cơ quan công an đã khởi tố 2 vụ án, khởi tố 26 bị can là các nhân viên của Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset và Chi nhánh Công ty Luật TNHH Power Law về tội Cưỡng đoạt tài sản.
Trung Anh (t/h)