Để thu hút được khách hàng vay vốn, kích cầu tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng đang cạnh tranh lãi suất cho vay không chỉ với khách hàng doanh nghiệp, mà cả khách hàng cá nhân. Tại nhiều ngân hàng, lãi suất cho vay chỉ từ 5%/năm đối với nhu cầu vốn mua nhà.
Lãi vay mua nhà duy trì ở mức thấp
Đầu tháng 6/2024, nhiều ngân hàng tiếp tục duy trì các gói cho vay ưu đãi lãi suất đối với những khách hàng có nhu cầu mua nhà ở. Mức lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi trong năm đầu tiên trên thị trường hiện dao động 5-6%/năm. Thậm chí có ngân hàng cho vay với lãi suất chỉ 3-4%/năm trong thời gian ngắn.
Mới đây, ngân hàng Techcombank (TCB) công bố gói lãi suất cho vay mua nhà chỉ từ 3%/năm. Thời gian áp dụng mức lãi suất này là 3 tháng. Trường hợp khách hàng lựa chọn gói lãi suất cho vay cố định 1 năm, mức lãi suất là 4,7%/năm. Hết ưu đãi, mức lãi suất thả nổi với biên độ 3,5%/năm. Khách hàng vay tối đa 80% giá trị bất động sản và thời hạn cho vay tới 35 năm.
VPBank cũng áp dụng lãi suất từ 4,6%/năm cố định trong 3 tháng, 5,9%/năm cố định trong 6 tháng; 6,8%/năm cố định trong 12 tháng; 7,8%/năm cố định trong 18 tháng hoặc 9,9%/năm cố định trong 24 tháng. Hết ưu đãi, lãi suất cho vay thả nổi.
VIB đang giữ lãi suất vay thế chấp mua chung cư là 5,9% cố định 6 tháng, 6,9% cố định 12 tháng, 7,9% cố định 24 tháng hoặc 8,9% cố định 36 tháng. SeABank (SSB) đang duy trì lãi suất cho vay mua bất động sản 5,5% cố định trong 12 tháng đầu, chỉ cần trả 5% dư nợ gốc, áp dụng trong tối đa 100 tháng đầu.
Đối với nhóm ngân hàng có vốn nhà nước chi phối (gồm Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV), lãi suất cho vay mua nhà dao động từ 5-7%/năm.
Cụ thể, Agribank áp dụng lãi suất cho vay mua nhà là 6%/năm áp dụng thời gian vay tối đa 6 tháng. Với khoản giải ngân có thời hạn trên 6 tháng đến 12 tháng, mức lãi suất cho vay tối thiểu là 6,5%/năm. BIDV (BID) áp dụng lãi suất 5%/năm trong 6 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 36 tháng, hoặc tối thiểu 5,5%/năm trong 12 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 60 tháng.
VietinBank (CTG) cũng áp dụng lãi suất cho vay mua nhà với mức ưu đãi 5%/năm trong thời gian ngắn hạn và vay trung, dài hạn từ 5,6%/năm. Vietcombank (VCB) áp dụng lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi từ 6%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng; hoặc 6,3%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay trung - dài hạn.
Nhóm các ngân hàng nước ngoài cũng áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà tương đối cạnh tranh, dao động 5-6%/năm cho năm đầu tiên. Cụ thể, UOB đang có lãi suất 5,89%/năm cố định trong năm đầu, hoặc 5,99%/năm cố định trong 2 năm đầu. Hết thời gian ưu đãi lãi suất là 8%/năm.
Wooribank có lãi suất 5,5% cố định năm đầu, 5,9% cố định 2 năm đầu, 6,1% cố định 3 năm đầu. Hoặc 5,7% cố định 6 tháng đầu, 54 tháng tiếp theo cố định 8,4%/năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi Wooribank rơi vào khoảng 8,4-9%/năm.
Shinhanbank đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà 5,2%/năm cố định cho năm đầu; 5,5%/năm cố định 2 năm đầu; 6%/năm cố định 3 năm đầu. Hay tại Hong Leong Bank, đang niêm yết lãi suất cao hơn mức 5,9%/năm cho thời hạn vay trong 25 năm.
Với mức lãi suất cho vay mua nhà hấp dẫn hiện nay, nhiều khách hàng đang chịu lãi suất thả nổi cao có xu hướng chuyển dịch vay tại ngân hàng mới để được hưởng lãi suất ưu đãi tốt hơn.
Tín dụng nhà ở tăng dần
Mặt bằng lãi suất cho vay thấp cùng với các chính sách ưu đãi của ngân hàng đã kích thích cầu tín dụng tăng trở lại, nhất là với tín dụng nhà ở.
Ông Trịnh Bằng Vũ - Giám đốc Khối Cho vay khách hàng cá nhân, Ngân hàng Shinhan Việt Nam cho hay, với lãi suất cho vay mua nhà duy trì ở mức thấp, chỉ từ 5,8%/năm, kỳ vọng tiếp tục ghi nhận những chuyển biến tích cực về tín dụng mua nhà trong thời gian tới, từ đó tác động tích cực lên tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng cũng như toàn ngành. Thời điểm cuối quý 1/2024, cụ thể là trong tháng 3, nhu cầu vay vốn mua nhà của khách hàng cá nhân tăng mạnh, góp phần giúp trường bất động sản diễn biến sôi động hơn.
“Từ đầu năm 2024 tới nay, thị trường bất động sản tiếp tục chuyển biến tích cực, nhất là về nhu cầu nhà ở. Việc lãi suất tiền gửi giảm sâu, kéo theo lãi suất cho vay giảm xuống mức hợp lý khi chỉ còn 5-6%/năm nên đã kích thích người dân xem xét vay mua nhà để ở”, ông Vũ phân tích.
TS. Huỳnh Trung Minh, chuyên gia tài chính - ngân hàng cho biết trong thời gian qua, dù thị trường bất động sản khó khăn, nhưng giá nhà phố chỉ điều chỉnh giảm nhẹ, căn hộ chung cư thậm chí còn liên tục tăng, trong khi nhu cầu của khách hàng luôn hiện hữu. Thị trường bất động sản được dự báo tiếp tục ấm lên trong 2 quý còn lại của năm 2024, nhưng chủ yếu tập trung ở những phân khúc đáp ứng nhu cầu thực.
Đồng quan điểm, ông Trịnh Bằng Vũ cho hay, bước sang quý II/2024, nhu cầu vay mua nhà được đánh giá có nhiều triển vọng tăng khi lãi vay tiếp tục duy trì ở mức thấp. Hơn nữa, trong giai đoạn tới, thị trường có thể sẽ ghi nhận một số yếu tố mới tác động theo chiều thuận đối với nhu cầu đầu tư bất động sản như sự tăng/giảm bất thường của giá vàng, tỷ giá USD đã chạm ngưỡng 25.000 VND/USD, thời điểm đáo hạn của các sổ tiền gửi lãi suất cao năm 2023… Các yếu tố này sẽ hỗ trợ cho bất động sản và cầu vốn mua nhà của khách hàng sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới.
Cân nhắc tài chính khi quyết định vay
PGS-TS. Đinh Trọng Thịnh - giảng viên cao cấp tại Học viện Tài chính phân tích, việc vay mượn để mua nhà cũng là động lực để trả nợ và chi tiêu tiết kiệm. Tuy nhiên, người mua cũng phải cân đối nguồn tài chính và mức lãi suất vay, nếu phải vay với số tiền quá lớn và mức lãi suất cao thì không nên, nhất là trong bối cảnh kinh tế còn đang khó khăn như hiện nay.
30 triệu đồng mỗi tháng là ngưỡng thu nhập mà ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc PropertyGuru Việt Nam khu vực miền Nam khuyến nghị dành cho người mua muốn vay ngân hàng mua nhà tại Hà Nội hoặc TP.HCM ở thời điểm hiện tại.
Chỉ tính riêng trong quý II/2024, so với mức giá bán cùng kỳ năm 2023, giá bất động sản tại Hà Nội tăng trung bình 31% với chung cư, 19% với đất nền, 32% với nhà riêng và 18% với biệt thự.
Với tốc độ tăng giá của bất động sản như hiện tại, ông Tuấn cho rằng, người dân muốn vay ngân hàng cần tính toán cẩn trọng. Ông Tuấn lấy ví dụ về giá của căn nhà hiện nay tại 2 thành phố lớn Hà Nội hay TP.HCM, dù là chung cư hoặc nhà riêng, giá ít nhất khoảng 2-2,5 tỷ đồng. Trường hợp nếu vay từ 50-70%/năm giá trị bất động sản, tức vay 1,4-1,5 tỷ đồng thì chủ nhà phải trả lãi 12 triệu và tiền gốc khoảng 5 triệu mỗi tháng.
Như vậy, nếu với thu nhập 30 triệu đồng trở lên, người mua chỉ còn khoảng 13 triệu đồng để trang trải nhu cầu cuộc sống cơ bản sau khi trừ đi 17 triệu đồng chi phí lãi vay và gốc.
Một cán bộ tín dụng tại một ngân hàng tư nhân lớn cho biết, thời gian vừa qua, nhiều khách hàng vay ở ngân hàng khác chuyển sang làm hồ sơ nhưng lượng khách vay hiện hữu của anh cũng rời sang ngân hàng có lãi suất ưu đãi thấp hơn.
Theo vị này, việc chuyển hồ sơ vay vốn thường dành cho khách hàng có dư nợ tín dụng cao. Tuy nhiên, các khách hàng cần tính toán chi phí hồ sơ, xoá chấp hay thế chấp sổ đỏ, phí phạt khi trả trước cũng như thời gian dự tính có thể tất toán toàn bộ khoản nợ để đưa ra quyết định đổi ngân hàng hay không. Nếu chi phí chênh lệch cao giữa 2 ngân hàng, đây là cơ hội giúp người mua nhà an tâm hưởng lãi suất thấp.
Hiện nay, lãi suất thả nổi với khoản vay mua nhà hiện hữu cũng đang hạ nhiệt khoảng 2-3% so với trước đây. Và lãi suất cho vay thả nổi của nhiều gói vay mua nhà của một số ngân hàng tư nhân đang lên tới trên 10%, thậm chí hơn 11%/năm. Song, phí phạt trả trước của các gói vay dao động 1-3,5%/năm cũng đang là trở ngại khiến người mua nhà buộc phải tính toán kỹ lưỡng.
Trung Anh