Sacombank (STB) liên tục đại hạ giá khoản nợ liên quan lượng lớn vàng SJC của CTCP Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn theo hợp đồng tín dụng từ năm 2009.
Khoản nợ xấu vàng 'khủng' dưới thời ông Trầm Bê
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank – Mã: STB) tiếp tục thông báo bán đấu giá khoản nợ của CTCP Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn (APT). Theo đó, tài sản được đưa ra đấu giá là toàn bộ nguyên trạng khoản nợ.
Khoản nợ này được phát sinh theo hai hợp đồng tín dụng số 009 và 011 đều ký vào 8/1/ 2009. Một hợp đồng tín dụng với hạn mức 103 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng (2009 - 2010) với lãi suất 12%/năm và hợp đồng thứ hai có hạn mức 5.833 lượng vàng SJC, tương đương gần 250 tỷ đồng tính theo giá vàng miếng SJC vào cuối năm 2020. Hợp đồng này cũng có thời hạn 12 tháng (2009 - 2010) với lãi suất 10,8%/năm.
Được biết, năm 2009, khi phát sinh khoản nợ của CTCP Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn, Sacombank đang dưới sự điều hành của doanh nhân Đặng Văn Thành. Tuy nhiên, trên thực tế, khoản nợ này được ký kết với Ngân hàng Phương Nam, do doanh nhân Trầm Bê điều hành. Sau đó ngân hàng này đã được sáp nhập vào Sacombank.
Về tình hình kinh doanh, từ năm 2009, APT đã báo lỗ sau thuế 58 tỷ đồng. Đến nay, theo Báo cáo tài chính năm 2023 đã kiểm toán, APT đang gánh khoản lỗ lũy kế 1.354 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu âm 1.264 tỷ đồng. Cả hai hợp đồng tín dụng với Sacombank đều đã quá hạn nhưng Công ty chưa có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Khoản nợ xấu liên quan 5.833 lượng vàng SJC dưới thời ông Trầm Bê liên tục được Sacombank hạ giá
Tổng nghĩa vụ nợ tính đến ngày 8/1/2024 là hơn 1.768 tỷ đồng. Trong đó, vốn vay gần 530 tỷ đồng; lãi trong hạn hơn 823 tỷ đồng và lãi quá hạn 415 tỷ đồng. Như vậy, sau 15 năm, tổng lãi phải trả đã hơn gấp đôi vốn vay.
Nếu ước tính theo giá vàng miếng SJC hiện tại thì chỉ riêng số nợ bằng vàng này đang có giá trị lên đến hơn 466,6 tỷ đồng, gần gấp đôi giá trị so với thời điểm doanh nghiệp vay của Sacombank.
Tuy nhiên, tại lần rao bán này, Sacombank đưa ra giá khởi điểm của khoản nợ xấu về chỉ hơn 685 tỷ đồng, chỉ bằng 38% tổng dư nợ. Giá khởi điểm này đã giảm 161 tỷ đồng so với lần rao bán trước đó vào tháng 8/2024.
Phiên đấu giá dự kiến tổ chức vào 10h30 ngày 2/10/2024 tại Lầu 15M, số 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3, TP. HCM.
Sacombank 'ôm' hơn 12.500 tỷ đồng nợ xấu
Về Sacombank, 6 tháng đầu năm 2024, dù ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 5,3 nghìn tỷ đồng, tăng 12,3% so cùng kỳ tuy nhiên chất lượng tài sản của Sacombank sụt giảm so với đầu năm.
Cụ thể, tổng nợ xấu của Sacombank tăng mạnh 14% so đầu năm, lên mức 12.548 tỷ đồng. Trong đó đáng chú ý nhất là nợ có khả năng mất vốn vọt 71% khi chiếm 8.409 tỷ đồng. Nợ dưới tiêu chuẩn cũng tăng 15% lên 1.714 tỷ đồng. Tuy nhiên tín hiệu đáng mừng là nợ nghi ngờ giảm mạnh 47% về còn 2.424 tỷ đồng.
Do đó, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay của Sacombank tăng từ mức 2,28% của đầu năm lên 2,43%.
Chất lượng nợ cho vay của Sacombank tại thời điểm cuối quý 2/2024
Với tình hình nợ xấu tăng mạnh, chỉ trong nửa đầu tháng 8, Sacombank đã công bố loạt thông tin đấu giá các khoản nợ lên đến hàng nghìn tỷ đồng nhưng chỉ mong thu về rất ít.
Đối với việc hoàn tất Đề án tái cơ cấu vốn được triển khai từ năm 2016 đến nay, Ngân hàng Sacombank hiện chỉ còn vướng mắc duy nhất về việc xử lý khoản nợ xấu được đảm bảo bằng bằng 32,5% vốn cổ phần của nhóm ông Trầm Bê đang được VAMC nắm giữ.
Lượng cổ phần này của ông Trầm Bê tại Ngân hàng Sacombank được thế chấp tại VAMC để vay 10.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi, nhằm giúp ngân hàng giải quyết khủng hoảng thanh khoản tại thời điểm sát nhập Southern Bank vào năm 2015.
Ngân hàng Sacombank đã trình phương án lên Ngân hàng Nhà nước để được chủ động xử lý khoản nợ trên theo hình thức đấu giá từ năm 2023. Các khoản nợ này cũng đã được Ngân hàng Sacombank trích lập đầy đủ, vì vậy việc đấu giá thành công sẽ giúp ngân hàng ghi nhận một khoản lợi nhuận đột biến từ hoàn nhập dự phòng. Từ đó sẽ trực tiếp tác động tích cực đến hệ số an toàn vốn của ngân hàng.
Hiện tỷ lệ an toàn vốn của Ngân hàng Sacombank tương đối khiêm tốn so với xu hướng chung và các ngân hàng cùng quy mô. Tính đến hết tháng 6/2024, tỷ lệ CAR của ngân hàng này là 8,42%, đạt yêu cầu tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước nhưng thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác.
Trung Anh