Một khách hàng bị trừ tổng cộng 44,6 triệu đồng trên tài khoản thẻ tín dụng của Shinhan Bank Việt Nam. Ngân hàng phản hồi rằng thời gian tra soát giao dịch là 6 tháng và yêu cầu chủ thẻ trả 5% phí số dư tối thiểu nếu không muốn bị “ghi sổ” nợ xấu.
Tài khoản Shinhan Bank "bốc hơi" 44,6 triệu trong 9 phút
Sáng 21/4/2019, chị Nguyễn Ngọc Bích (Hà Nội), chủ thẻ Visa 4696-7xxx-xxxx3492 của Shinhan Bank Việt Nam liên tục nhận được tin nhắn trừ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình. Giao dịch trừ tiền đầu tiên bắt đầu từ lúc 9h14 và diễn ra trong khoảng thời gian 9 phút. Tổng số tiền trong tài khoản mà chị Bích báo mất là khoảng 44,6 triệu đồng.
Cụ thể, tại thời điểm 9h14, tài khoản bị trừ 2.903.001 đồng; lúc 9h21, tài khoản bị trừ 9.284.637 đồng; lúc 9h22, tài khoản tiếp tục bị trừ 9.286.261 đồng. Hai giao dịch cuối cùng bị trừ tiền xảy ra vào lúc 9h23 lần lượt 13.928.696 đồng và 9.291.832 đồng. Toàn bộ số tiền trên bị trừ với nội dung thanh toán cho “Facebook.com card AUTH".
 |
| Toàn bộ giao dịch mất tiền trong thẻ của chị Ngọc Bích. |
Ngay khi phát hiện giao dịch trừ tiền bất thường, chị Bích ngay lập tức gọi điện cho số hotline ngân hàng nhờ trợ giúp.
“Tôi gọi nhiều lần nhng số hotline ngân hàng luôn bận. Tôi rất bức xúc và đành tự thực hiện thao tác khoá thẻ trên app di động”, chị Ngọc Bích cho biết.
Sau khi chị Ngọc khoá thẻ thành công, mặc dù hacker tiếp tục tấn công tài khoản nhưng không lấy được tiền.
Ngày 22/4, chị Bích trình báo sự việc tài khoản thẻ visa của bị trừ tiền tại chi nhánh Shinhan Bank Viet Nam. Tuy nhiên, nhân viên Shinhan Bank cho biết thời gian tra soát giao dịch trên tài khoản thẻ Visa của chị Bích có thể kéo dài tới 45-180 ngày.
Trong thời gian chờ đợi kết luận cụ thể, ngân hàng yêu cầu chị Ngọc Bích phải trả 5% phí số dư tối thiểu nếu không muốn bị báo lịch sử nợ xấu trên CIC (hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia).
Đại diện Shinhan Bank Việt Nam cũng phản hồi qua email cho hay, sau khi có kết quả tra soát, nếu là giao dịch gian lận thì ngân hàng sẽ hoàn trả toàn bộ tiền bị mất cho khách hàng.
Tuy nhiên, thời gian giải quyết cho khách hàng của Ngân hàng Shinhan Bank (45-180 ngày) lại này mâu thuẫn với điều 13.2 của tờ “Điều kiện và điều khoản thẻ tín dụng cá nhân của ShinhanBank” quy định “thời hạn Shinhan trả lời các khiếu nại là từ 45 đến 100 ngày làm việc”.
Tuy nhiên, chị Bích bức xúc nhất và không đồng ý với yêu cầu của ngân hàng đòi khách hàng trả 5% mỗi tháng với số dư nợ tối thiểu. “Tôi bị mất tiền trong tài khoản chưa được giải quyết thì tự nhiên trở thành con nợ của ngân hàng trong 6 tháng. Khách hàng vừa bị mất tiền, vừa phải trả thêm phí cho ngân hàng để không bị nợ xấu là điều vô lý”, chị Bích chia sẻ.
Shinhan Bank "xử ép" khách hàng?
Theo một chuyên gia cho biết "Trong trường hợp chưa xác định nguyên nhân thẻ bị mất tiền do lỗi ngân hàng hay khách hàng, thông thường ngân hàng sẽ khoanh giữ số tiền lãi phải trả trong thẻ tín dụng. Khi xác định rõ nguyên nhân do phía nào thì mới quyết định yêu cầu khách hàng thanh toán nợ hay không. Trường hợp Shinhan Bank VN khi chưa rõ nguyên nhân mất tiền mà đã yêu cầu khách trả 5% số dư tối thiểu là điều khó hiểu".
Về việc khách hàng bị mất tiền vẫn phải nộp 5% phí, bà Cao Bảo Vy - Trưởng phòng Marketting Ngân hàng Shinhan bank cho biết: Việc thu 5% này không phải 5% phí mà trong thời gian thực hiện tra soát, khi chưa xác định được giao dịch này có phải giả mạo hay không thì theo quy định chung, số tiền giao dịch đã phát sinh vẫn được tính là dư nợ của khách hàng. Vì vậy khách hàng vẫn phải đảm bảo khoản thanh toán tối thiểu là 5% trên dư nợ. Sau khi xác định được là giao dịch giả mạo số tiền giao dịch đã phát sinh cùng với tất cả các khoản liên quan sẽ không được tính cho ngân hàng nữa.
Mặc dù phía ngân hàng Shinhan Bank đã đồng ý với khách hàng rút ngắn thời gian trả lời từ 45 - 100 ngày thay vì tối đa 180 ngày như trước đó, tuy nhiên, về việc quy định này được đưa ra áp dụng chung cho các khách hàng, luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty luật Basico, cho rằng cách hành xử của ngân hàng là máy móc, xử ép khách hàng.
“Chưa có ai phán quyết là mất tiền do lỗi của khách hàng. Vì vậy trong quá trình đang xem xét nguyên nhân thì không thể bắt khách hàng phải gánh chịu thiệt hại là trả tiền cho ngân hàng. Điều này hoàn toàn bất hợp lý và bản thân Ngân hàng phải xem xét lại”, luật sư Đức nhấn mạnh.
Còn theo luật sư Nguyễn Văn Hậu, Phó chủ tịch Hội Luật gia TP.HCM, cho rằng trong trường hợp đang xem xét nguyên nhân vụ mất tiền trên, ngân hàng cũng không thể tự động đưa khách hàng vào danh sách nợ xấu.
“Các ngân hàng hiện nay đều đang cố gắng kêu gọi, khuyến khích người tiêu dùng mở thẻ tín dụng và chi tiêu qua thẻ. Thế nhưng, cách hành xử của Shinhan Bank như trên sẽ gây phản cảm với khách hàng và cũng góp phần làm xấu đi hình ảnh của hệ thống ngân hàng nói chung. Từ những vụ việc đó sẽ khiến nhiều khách hàng nản mà từ bỏ không sử dụng thẻ tín dụng. Khi đó cái hại cho ngành ngân hàng và cả nền kinh tế còn lớn hơn”, luật sư Hậu chia sẻ thêm.
Nguyên An