Thêm quy định mới trong Thông tư 06: Tăng tính cạnh tranh để giảm lãi suất

Quy định mới trong Thông tư 06 cho phép đảo nợ giữa các ngân hàng có thể dẫn đến sự chuyển dịch giữa các ngân hàng thương mại. Điều này sẽ góp phần gia tăng lựa chọn khi các ngân hàng phải cạnh tranh về lãi suất.

Theo quy định hiện nay, người dân chỉ dược vay để trả nợ tại ngân hàng khác đối với các khoản vay phục vụ sản xuất – kinh doanh; không áp dụng đối với khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống.

Thông tư 06/2023 đã bổ sung quy định ngân hàng thương mại được xem xét, quyết định cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại ngân hàng khác với mục đích phục vụ nhu cầu đời sống. Đây là tín hiệu rất đáng mừng đối với khách hàng bởi họ sẽ có nhiều lựa chọn hơn.

Ví dụ, một khách hàng cá nhân đang có dư nợ của khoản vay mua nhà tại NH A nhưng thấy tại NH B, cùng khoản vay mua nhà như vậy mà lãi suất cho vay thấp hơn kèm một số ưu đãi dành cho khách hàng vay vốn mới, thì họ có thể đảo nợ.

Khách hàng này có thể đến NH B đề xuất nhu cầu vay vốn để trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà mà mình đang vay tại NH A. Với cách thức này, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay mới với mức chi phí thấp hơn.

Anh Lê Văn Minh (quận Hà Đông, Hà Nội) hiện đang có khoản vay mua nhà vẫn phải trả lãi suất ừ 13 -15%/năm. Anh sẵn sàng chuyển sang ngân hàng khác nếu có mức lãi suất thấp hơn. “Tôi đang vay mua nhà tại một ngân hàng cổ phần, lãi suất gần 15%/năm, khoảng 3 tháng nay chưa giảm, dù NHNN đã 4 lầm giảm lãi suất điều hành và lãi suất huy động giảm mạnh. Tôi thấy một số NH khác công bố gói tín dụng lãi suất thấp, chỉ 8%-9%/năm trong năm đầu hoặc 10%/năm cố định trong 2 năm đầu nên rất muốn tìm hiểu để chuyển sang. Khoản vay mua nhà của tôi có thời hạn 20 năm, giờ đã được 4 năm nên không phải đóng phí phạt trả trước hạn, chỉ lo khâu thẩm định và các khoản phí khác" - anh Minh cho biết thêm.

Có thể thấy nhu cầu vay để đảo nợ khoản vay tiêu dùng, mua nhà, ô tô là không nhỏ, nhất là trong tình hình lãi suất cho vay có sự phân hóa khá mạnh giữa các ngân hàng. Các chuyên gia tài chính cho rằng, quy định này mở rộng đối tượng được vay đảo nợ cho khách hàng cá nhân, góp phần gia tăng lựa chọn khi các ngân hàng phải cạnh tranh về lãi suất, dịch vụ, phí giữ chân người vay.

Điều này cũng khiến các ngân hàng khác phải tính toán rất kỹ việc chuyển nự vay sang ngân hàng khác sao cho có lợi nhất, bởi thực chất quy định này không làm tăng quy mô tín dụng chung của ngành ngân hàng.

Theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội NH Việt Nam, Thông tư 06/2023 tạo thuận lợi cho khách vay nhưng nếu trả nợ trước hạn, họ phải chịu phí. Khi chuyển được nợ sang NH khác, có thể lãi suất cho vay năm đầu sẽ thấp nhưng về lâu dài sẽ phải điều chỉnh theo thị trường.

"Việc chuyển nợ sang NH khác cũng không đơn giản. Người vay phải hoàn tất thủ tục vay của NH mới, rồi tất toán khoản vay với NH đang nợ. Bản chất của quy định này là mua bán nợ nên có thể sắp tới sẽ có sự chuyển dịch khách hàng giữa các NH thương mại. Bở lẽ, hiện nay, NH thương mại có vốn nhà nước do huy động được lãi suất thấp nên lãi suất cho vay cũng cạnh tranh hơn" - ông Hùng nhìn nhận.

Quang Anh