Thuê nhà để tiền “một đi không trở lại” hay vay ngân hàng để có nhà?

Sở hữu một căn nhà có thể được xem là mơ ước “quốc dân” mà bất kỳ ai cũng mong muốn. Tuy nhiên, với tình trạng giá căn hộ ngày càng xa tầm với, nhiều người trẻ đứng trước đắn đo giữa phương án thuê hay vay ngân hàng để có nhà.

Giấc mơ mua nhà ngày càng xa tầm với

Theo báo cáo của hãng nghiên cứu Nielsen: 72% người trẻ từ 25 - 35 tuổi ở TP. HCM vẫn chưa thể sở hữu một căn nhà do giá quá cao so với mức thu nhập.

Theo PropertyGuru, thu nhập phổ biến của nhóm khách từ 22 đến 39 tuổi – nhóm khách có nhu cầu mua nhà chủ lực thường dao động 20-30 triệu đồng/tháng. Trong khi đó, báo cáo của Savills Việt Nam cho biết: mức thu nhập tối thiểu cần có để mua nhà tại Thành phố Hồ Chí Minh (TP. HCM) là từ 30 - 45 triệu đồng/tháng.

Có thể thấy, người trẻ cần tiết kiệm 40 - 50% thu nhập hàng tháng mới có thể mua được nhà sau vài chục năm - với điều kiện giá căn hộ không tiếp tục tăng cao. Tuy nhiên, theo lãnh đạo Sở Xây dựng TP. HCM, giá chung cư ở TP. HCM bình quân mỗi năm tăng 15 - 20%, cụ thể: đầu năm 2015, mỗi mét vuông căn hộ bình quân cao nhất 35 triệu, đến cuối năm 2024 lên đến 60 triệu.

Trước tình hình thực tế này, nhiều chuyên gia tài chính đã đưa ra lời khuyên người trẻ tận dụng sự hỗ trợ từ ngân hàng để sớm nắm bắt cơ hội sở hữu nhà ở ngày càng thu hẹp tại TP. HCM.

Đồng thời, việc sở hữu căn hộ ở những vùng liền kề nội đô nhưng có hệ thống hạ tầng giao thông thuận lợi, cho thời gian di chuyển tương đương các khu vực nội thành cũng là giải pháp được nhiều người trẻ chủ động lựa chọn. Bên cạnh đó, cũng có nhiều cá nhân và gia đình lựa chọn tiếp tục ở nhà thuê để tránh áp lực tài chính khi mua nhà.

Bài toán so sánh giữa “thuê” và “mua” nhà

Tại TP. HCM hiện nay, để thuê nhà vừa đủ cho gia đình 3 người, với không gian sống tương đối, mỗi tháng gia đình trẻ phải chi trung bình 7 triệu đồng. Sau 12 năm ở thuê, số tiền hơn 1 tỷ đồng sẽ “một đi không trở lại”. Trong khi đó, nếu khéo léo thu chi và sử dụng đòn bẩy tài chính một cách thông minh để mua nhà, sau 12 năm, 1 tỷ đồng sẽ trở thành tài sản tích luỹ của gia đình và được gia tăng giá trị đáng kể.

Lấy The Felix – một dự án đang thu hút sự chú ý của người trẻ Sài Gòn do C-Holdings đầu tư và phát triển làm ví dụ: căn hộ tại đây được chào bán với giá bán chỉ từ 1,48 tỷ đồng/căn, ngân hàng hỗ trợ gói vay hạn mức lên đến 70% giá trị hợp đồng, ân hạn lãi suất và nợ gốc trong 24 tháng. Như vậy, trong thời gian 2 năm chờ nhận nhà, người mua không phải thanh toán bất cứ khoản nào.

Giả sử, với số tiền vay 70% (tương đương hơn 1 tỉ đồng) được giải ngân theo từng đợt, áp dụng lãi suất trung bình 9,5 - 10% như hiện nay, mỗi tháng người mua chỉ thanh toán khoảng 12 triệu đồng. Sau hơn 12 năm, khách hàng đã có thể sở hữu căn nhà của riêng mình tại vị trí trung tâm thành phố Thuận An giàu tiềm năng phát triển, có không gian sống tiện nghi và hệ tiện ích nội khu hiện đại.

Nếu không muốn dùng đòn bẩy tài chính và đã có khoản tích luỹ tương đối, người mua có thể áp dụng các chính sách thanh toán ưu việt từ chủ đầu tư với khoảng 15 triệu/tháng. Với cả hai chính sách này, khách hàng chỉ cần tích lũy 12 - 15 triệu/tháng là đã có thể mua nhà.

Không chỉ biến khoản tiền “đổ sông đổ biển” thành tài sản, bất động sản còn là kênh trú ẩn an toàn cho đồng tiền tránh trượt giá. Quan trọng hơn, việc đầu tư kịp thời cho không gian sống còn mang đến những giá trị vô hình không thể đong đếm bằng tiền bạc về mặt sức khoẻ thể chất và tinh thần của bản thân cùng gia đình.

PV