Trước phản ánh từ khách hàng và báo chí về vụ việc từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm, Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam đã có thông tin phản hồi liên quan đến vụ việc này.
Theo đó, ngày 11/7/2025, Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam đã có văn bản phản hồi gửi đến Tạp chí Thương Trường liên quan đến vụ việc khách hàng N.T.H.M khiếu nại về quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Theo công ty, bà M. tham gia hợp đồng bảo hiểm thuộc dòng sản phẩm An Khang Tài Lộc của công ty này, với số tiền bảo hiểm 700 triệu đồng, có hiệu lực từ ngày 23/6/2018.
Cụ thể vào ngày 18/1/2025, bà M. yêu cầu chi trả quyền lợi do bị ung thư tuyến giáp, đã phẫu thuật vào cuối năm 2022, kèm theo kết luận giám định thương tật tỷ lệ 81% từ Sở Y tế tỉnh Phú Thọ. Tuy nhiên, theo Hanwha Life, kết quả giám định này chưa đủ điều kiện để xác lập quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn theo quy định của sản phẩm.
Cụ thể, Điều 1.32 “Quy tắc điều khoản” của sản phẩm bảo hiểm An Khang Tài Lộc, “thương tật toàn bộ vĩnh viễn” là tình trạng thương tật do tai nạn hoặc bệnh tật, làm mất hoặc liệt hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của: Hai tay; hoặc Hai chân; hoặc Một tay và một chân; hoặc Hai mắt; hoặc Một tay và một mắt; hoặc Một chân và một mắt.
Trong đó, các khái niệm “mất hoàn toàn” được hiểu là: mất hẳn hoặc mù hoàn toàn với mắt; tay tính từ cổ tay trở lên; chân tính từ mắt cá trở lên. Ngoài ra, cũng có thể được công nhận nếu người được bảo hiểm mất khả năng lao động từ 81% trở lên, theo xác nhận của cơ quan y tế cấp tỉnh hoặc tương đương.
Ngoại trừ trường hợp mất hoàn toàn và không thể phục hồi các chức năng như trên, Người được bảo hiểm bị thương tật làm mất khả năng lao động với tỉ lệ từ 81% trở lên theo Bảng quy định tiêu chuẩn do cơ quan y tế/Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương trở lên xác nhận.”
Một trụ sở của Công ty TNHH Hanwha Life Việt Nam
Tuy nhiên, theo Hanwha Life Việt Nam, kết quả xác minh thực tế tại nơi làm việc cho thấy bà M. vẫn đang sinh hoạt bình thường và tiếp tục làm công việc chuyên môn, nhận đầy đủ mức lương hằng tháng.
Điều này đã được hiệu trưởng nơi bà M. công tác xác nhận bằng văn bản. Do đó, phía công ty cho rằng bà M. chưa bị mất hoàn toàn khả năng lao động và chưa đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo định nghĩa “thương tật toàn bộ vĩnh viễn”.
Đáng chú ý, công ty cho biết đã nhiều lần đề nghị bà M. cung cấp thêm các tài liệu chứng minh như bảng chấm công hoặc phân công lao động để đánh giá chính xác khả năng làm việc thực tế. Tuy nhiên, bà M. vẫn chưa hợp tác cung cấp. Công ty cũng khẳng định đã chấp nhận các chứng từ thay thế nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc cung cấp hồ sơ chuẩn.
Hanwha Life Việt Nam khẳng định việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm luôn tuân thủ đúng quy định pháp luật, bao gồm Điều 24 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 và các điều khoản trong hợp đồng đã ký với khách hàng.
Các tài liệu liên quan đều đã được Bộ Tài chính kiểm tra và phê duyệt trước khi triển khai. Trong trường hợp của bà M., công ty cho biết đã căn cứ vào toàn bộ hồ sơ, kết hợp kết quả xác minh thực tế, sau đó đối chiếu với Quy tắc điều khoản để đưa ra quyết định một cách minh bạch và phù hợp.
Đối với thông tin rằng công ty từng chi trả cho các trường hợp tương tự, Hanwha Life cho rằng mỗi hồ sơ có bản chất riêng và việc chi trả phải căn cứ vào điều khoản cụ thể của từng hợp đồng. Do đó, không thể so sánh trực tiếp giữa các trường hợp.
Hiện công ty này cũng đã chủ động gửi văn bản đến Hội đồng Giám định Y khoa tỉnh Phú Thọ và Cục Quản lý Khám chữa bệnh (Bộ Y tế) để phối hợp xác minh tình trạng sức khỏe của bà M.. Nếu sau khi có kết luận chính thức cho thấy bà M. đủ điều kiện chi trả, Hanwha Life cam kết sẽ chi trả đầy đủ quyền lợi kèm phần lãi do chậm chi trả.
Thương Trường sẽ tiếp tục thông tin....
Lê Phong