Ngân hàng Nhà nước nâng hạn mức vay tiêu dùng lên 400 triệu đồng, mở rộng cơ hội tiếp cận vốn, thúc đẩy chi tiêu nội địa và tăng trưởng kinh tế, đồng thời yêu cầu kiểm soát rủi ro và sử dụng vốn hiệu quả.
Nâng hạn mức vay tiêu dùng lên 400 triệu đồng
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa chính thức ban hành Thông tư số 41/2025/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Trong đó, một điểm nhấn đáng chú ý là tăng hạn mức giao dịch qua ví điện tử của khách hàng cá nhân đối với một số loại thanh toán, từ 100 triệu đồng/tháng lên 300 triệu đồng/tháng, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng đa dạng và tiện lợi hơn.
Bên cạnh đó, NHNN cũng đồng thời điều chỉnh hạn mức cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng cá nhân tại các công ty tài chính, từ mức 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng, theo dự thảo sửa đổi, bổ sung Thông tư số 43/2016/TT-NHNN và Thông tư 18/2019/TT-NHNN.
Quyết định này được đưa ra không chỉ nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn hợp pháp cho người dân, mà còn là một động lực kích thích tiêu dùng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong bối cảnh nhu cầu tiêu dùng cá nhân và chi tiêu của hộ gia đình ngày càng lớn.
Theo đánh giá của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và một số công ty tài chính, việc nâng hạn mức là phù hợp với nhu cầu thực tế hiện nay, được xây dựng trên cơ sở tham khảo, rà soát và so sánh với các quy định tương tự đã ban hành trước đó. Tuy nhiên, mức dư nợ tối đa 400 triệu đồng này không áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng để mua ô tô, khi chính chiếc ô tô đó được dùng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay, theo đúng quy định pháp luật.
Ngoài việc nâng hạn mức, dự thảo Thông tư còn sửa đổi, bổ sung một số quy định liên quan đến cơ cấu tổ chức và thẩm quyền của các đơn vị trực thuộc NHNN, nhất là sau khi Chính phủ ban hành Nghị định số 26/2025/NĐ-CP, quy định chi tiết chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của NHNN.
Tuy nhiên, theo TS. Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, việc nâng hạn mức cho vay tiêu dùng cũng ẩn chứa những rủi ro nhất định. Ông nhấn mạnh, về nguồn vốn và lãi suất, cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng huy động trung và dài hạn, bảo đảm cân đối giữa chi phí vốn và lãi suất cho vay, hướng tới mục tiêu tăng trưởng tín dụng bền vững.
“Chính sách của Chính phủ là mở rộng tín dụng tiêu dùng, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vốn một cách hợp pháp. Tuy nhiên, mức lãi suất phải minh bạch, hợp lý, đồng thời cho vay cần có mục đích rõ ràng và căn cứ chứng minh. Không thể chấp nhận việc vay mà không kiểm soát mục đích sử dụng vốn”, ông Hùng cảnh báo.
Ông cũng lưu ý rằng, rủi ro gian lận và sử dụng vốn sai mục đích có thể tăng khi tỷ lệ giải ngân trực tiếp được nâng cao, đặc biệt với các khoản vay không có tài sản đảm bảo. Vì vậy, các công ty tài chính và Câu lạc bộ Tài chính Tiêu dùng cần tuyệt đối tuân thủ quy định pháp luật, xây dựng và ban hành quy chế nghiệp vụ minh bạch, tránh tình trạng “tự hiểu, tự hướng dẫn” trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
Ngân hàng Nhà nước nâng hạn mức vay tiêu dùng lên 400 triệu đồng, mở ra cơ hội tiếp cận vốn thuận lợi cho người dân và thúc đẩy tiêu dùng nội địa.
Cơ hội và động lực tăng trưởng cho nền kinh tế
Mới đây, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành công điện giao các bộ, ngành và doanh nghiệp phối hợp triển khai mạnh mẽ các giải pháp phát triển thị trường trong nước năm 2025. Trong đó, trọng tâm là cung cấp các gói tín dụng hỗ trợ sản xuất - kinh doanh và tiêu dùng với quy trình và điều kiện vay ngày càng thuận lợi, minh bạch. Đây được coi là một trong những động thái chiến lược nhằm kích thích tiêu dùng nội địa, tạo sức bật cho thị trường trong bối cảnh kinh tế toàn cầu vẫn còn nhiều bất ổn.
Sự mở rộng tín dụng tiêu dùng sẽ tạo môi trường thuận lợi cho người dân khi việc làm và thu nhập tăng lên, đồng thời cải thiện sức mua. Chính sách tiền tệ và tài khóa mở rộng cũng tiếp tục đóng vai trò “bệ đỡ” cho nhu cầu vay tiêu dùng, giúp dòng tiền lưu thông mạnh mẽ hơn trong nền kinh tế.
Theo FinGroup, thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng tăng trưởng. Hiện tại, quy mô tín dụng tiêu dùng mới chỉ chiếm trên 10% GDP, thấp hơn nhiều so với các nền kinh tế khác trong khu vực: Hàn Quốc đạt hơn 40% GDP, Hồng Kông (Trung Quốc) hơn 20%, và ngay cả Thái Lan, Malaysia cũng có tỷ lệ trên 20%. Điều này cho thấy thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam vẫn còn dư địa lớn để phát triển, đặc biệt khi tầng lớp trung lưu và nhóm người tiêu dùng trẻ đang gia tăng nhanh chóng.
Ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi, nhận định rằng trong bối cảnh sức mua phục hồi còn chậm, đặc biệt ở nhóm thu nhập trung bình và thấp, việc mở rộng tín dụng tiêu dùng một cách hợp lý là hết sức cần thiết. Đây không chỉ là biện pháp “kích cầu tức thời”, mà còn mang ý nghĩa trung hạn, duy trì chuỗi luân chuyển của cải - tiêu dùng - sản xuất - đầu tư trong nền kinh tế.
Tín dụng tiêu dùng thực chất là nhịp cầu kết nối giữa kỳ vọng nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân và khả năng tăng trưởng của nền kinh tế. Khi được định hướng đúng, tín dụng tiêu dùng không chỉ phục vụ chi tiêu trước mắt mà còn kích thích cầu nội địa một cách có kiểm soát, tạo đà cho khu vực sản xuất, bán lẻ và dịch vụ. Nhờ đó, dòng tiền tiêu dùng quay lại nền kinh tế, kích thích sản xuất, gia tăng doanh thu bán lẻ và đồng thời góp phần mở rộng quy mô các doanh nghiệp trong nước.
Ngoài ra, sự phát triển của tín dụng tiêu dùng còn có thể thúc đẩy sự đa dạng hóa các sản phẩm tài chính, từ các gói vay mua sắm hàng tiêu dùng, vay sửa chữa nhà, đến các giải pháp vay giáo dục, chăm sóc sức khỏe. Việc này vừa giúp người dân tiếp cận vốn một cách hợp pháp, linh hoạt, vừa tạo cơ hội cho các công ty tài chính và ngân hàng phát triển các sản phẩm sáng tạo, phù hợp với nhu cầu thực tế.
Như vậy, với cơ chế chính sách ngày càng hoàn thiện, môi trường pháp lý rõ ràng và hạn mức vay được nâng lên, tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam đang đứng trước cơ hội bứt tốc, trở thành một động lực quan trọng thúc đẩy cả tăng trưởng kinh tế lẫn nâng cao chất lượng đời sống của người dân.
Thanh Cao