Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam (Shinhanbank Việt Nam) theo đó chỉ rõ tồn tại, hạn chế của ngân hàng trong hoạt động tín dụng, mua - bán ngoại tệ và quản trị điều hành.
Được biết đến là ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng mẹ của Shinhan Bank Việt Nam là Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc có trụ sở tại Seoul Hàn Quốc và là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hàn Quốc với quy mô tổng tài sản 378,7 tỷ USD, vốn chủ sở hữu 25 tỷ USD (trong đó vốn điều lệ 5,39 tỷ USD), 710 chi nhánh trong nước và nước ngoài (Trong đó tập trung chủ yếu tại Hàn Quốc với 693 chi nhánh).
Shinhan Bank Việt Nam có vốn điều lệ tại ngày 31/10/2024 là 5.710 tỷ đồng. Người đại diện theo pháp luật là ông Kang Gew Won - Tổng Giám đốc. Cơ cấu tổ chức tại Trụ sở chính gồm: HĐTV; Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc; Ban Điều hành (gồm Tổng Giám đốc và các Phó Tổng Giám đốc); Các Ủy ban, Hội đồng trực thuộc HĐTV, Tổng Giám đốc; Bộ phận Kiểm toán nội bộ trực thuộc Ban kiểm soát; các Cụm, Khối, Phòng chuyên môn.
Ảnh minh họa
Tại ngày 31/10/2024 mạng lưới hoạt động của Shinhan Bank Việt Nam gồm: Trụ sở chính, 29 chi nhánh tại 14 tỉnh, thành phố và 22 phòng giao dịch trực thuộc 11 chi nhánh trên 4 tỉnh, thành phố (TP.HCM, Hà Nội, Đồng Nai, Hải Phòng), 1 Văn phòng đại diện. Số lượng nhân sự toàn hệ thống gồm 2.409 người.
Giấy phép hoạt động số 341/GP-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 29/12/2008 (Giấy phép 341), thời hạn hoạt động là 99 năm kể từ ngày ký Giấy phép; được cấp đổi bởi Giấy phép số 106/GP-NHNN ngày 17/12/2019 (Giấy phép 106) và các Quyết định sửa đổi, bổ sung Giấy phép hoạt động. Hoạt động huy động vốn; hoạt động cấp tín dụng; dịch vụ thanh toán, mở tài khoản và ngân quỹ; tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng; cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế; vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật;...
Tồn tại ở Shinhan Bank Việt Nam
Mới đây, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhan Bank Việt Nam). Theo đó, về cơ bản, cơ cấu tổ chức bộ máy của Shinhan Bank Việt Nam đảm bảo quy định pháp luật và đáp ứng được yêu cầu quản lý, hoạt động của ngân hàng trong điều kiện hiện tại. Việc cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của Shinhan Bank Việt Nam đã góp phần hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng của các tổ chức, cá nhân tại Việt Nam. Tuy nhiên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng chỉ rõ nhiều tồn tại, hạn chế của ngân hàng này trong hoạt động cấp tín dụng, mua và bán ngoại tệ,... một số vi phạm, tồn tại về hoạt động quản trị điều hành.
Cụ thể, Biên bản họp Hội đồng rủi ro Quý II/2024 và quý III/2024 có nội dung chưa đúng với thực tế và quy định nội bộ. Về hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng lớn và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro, kết quả thanh tra cho thấy có tồn tại (quy định chưa rõ hoặc chưa thống nhất) liên quan đến nội dung phí thời hạn bảo lãnh; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; cho vay với mục đích kinh doanh bất động sản; quản lý rủi ro, kiểm soát đối với cấp tín dụng để kinh doanh bất động sản, khách hàng, khách hàng và người có liên quan ở mức từ 1% vốn tự có của ngân hàng trở lên; định giá lại tài sản bảo đảm.
Việc cấp tín dụng và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro đối với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về Hợp đồng tín dụng, thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng; giải ngân vốn vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; tài sản bảo đảm; thực hiện các biện pháp quản lý nợ xấu theo quy định nội bộ. Một số thỏa thuận mua, bán ngoại tệ thiếu thông tin về cặp đồng tiền giao dịch, tỷ giá giao dịch theo quy định pháp luật.
Về việc chấp hành quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, kết quả kiểm tra chọn mẫu cho thấy, thông tin báo cáo của 2 giao dịch tại tệp thông tin mà Shinhan Bank Việt Nam đã báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước về người chuyển tiền, người thụ hưởng chưa chính xác theo hướng dẫn định dạng báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước tại Phụ lục 02 Công văn số 4878/TTGSNH5 ngày 31/10/2023 của Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng.
Biện pháp xử lý và kiến nghị buộc Shinhan Bank Việt Nam chấp hành
Theo cơ quan thanh tra, những vi phạm, tồn tại nêu trên do những nguyên nhân khách quan như: Trong quá trình hoạt động kinh doanh, hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng lớn tiềm ẩn rủi ro, nhóm khách hàng, hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro vẫn còn một số bất cập do khách hàng không kịp thời gửi thông tin, tài liệu cho ngân hàng; khách hàng cố tình trì hoãn, không thực hiện đúng các nội dung trong hợp đồng tín dụng; sau khi vay vốn tại Shinhan Bank Việt Nam, khách hàng chủ yếu sinh sống ở nước ngoài dẫn đến khó khăn cho ngân hàng trong việc liên lạc.
Về nguyên nhân chủ quan, do sơ suất, thiếu sót của cán bộ bộ phận làm trực tiếp trong quá trình thực hiện; thiếu sự rà soát kỹ lưỡng của cán bộ, bộ phận kiểm soát, rà soát, phê duyệt để phát hiện kịp thời các tồn tại. HĐTV, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc của Shinhan Bank Việt Nam trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại nêu trên, trong đó chịu trách nhiệm cao nhất là Tổng Giám đốc người đại diện theo pháp luật của Shinhan Bank Việt Nam.
Theo đó, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu Shinhan Bank Việt Nam báo cáo giải trình về các vi phạm tồn tại, đồng thời yêu cầu Shinhan Bank Việt Nam kịp thời đề ra biện pháp phòng ngừa, khắc phục vi phạm, tồn tại và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
Bên cạnh đó, các phát hiện và tồn tại nêu trên của Shinhan Bank Việt Nam không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, do vậy không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền. Đồng thời đưa ra những kiến nghị biệp pháp xử lý.
Bức tranh tài chính của Shinhan Bank Việt Nam năm 2024 có gì?
Theo báo cáo tài chính năm 2024 của Shinhan Bank Việt Nam cho thấy, tổng tài sản và lợi nhuận đều có bước nhảy đáng kể, duy trì ROE cao khoảng 15%. Trong khi đó, vốn chủ sở hữu mạnh, CAR giữ mức ở ngưỡng an toàn Basel II (khoảng 19,5%). Đáng chú ý là việc gia tăng tín dụng, dư nợ trái phiếu cùng các yêu cầu tuân thủ từ Ngân hàng Nhà nước đòi hỏi Shinhan Bank Việt Nam nâng cấp kiểm soát nội bộ.
Theo dữ liệu nửa đầu 2024 cho thấy ngân hàng đạt lợi nhuận sau thuế 2.534 tỷ đồng, tăng gần 6% so với cùng kỳ năm trước, tiếp tục đà tăng trưởng từ năm 2023 (4.525 tỷ đồng, tăng 22%). Trong khi đó kết thúc năm 2024 tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng này đạt hơn 5.770 tỉ đồng. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hiện hành hơn 1.200 tỉ đồng. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hoãn lại là 14 tỉ đồng. Đáng chú ý lợi nhuận sau thuế của ngân hàng này năm 2024 là hơn 4.576 tỉ đồng.
Tại thời điểm 31/12/2024, tổng tài sản là hơn 194.600 tỷ đồng, tăng so với cuối năm 2023. Tiền gửi và vay các TCTD khác là hơn 24.398 tỉ đồng. Trong đó, tiền gửi của các TCTD khác là hơn 23.665 tỉ đồng, vay các TCTD khác là gần 733 tỉ đồng. Tiền gửi của khách hàng ở mức gần 117.158 tỉ đồng, tổng nợ phải trả hơn 160.281 tỉ đồng./.
Hải Bình