Gia nhập thị trường tài chính từ những năm 1993, có thâm niên trong lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm, PG Bank hiện là nhà phân phối các sản phẩm bảo hiểm như An Phát Cát Tường, Sản phẩm Safeplus, Trao Niềm Tin - Nhận Lãi Suất, Sản phẩm Mic Care, Bảo Việt An Gia. Lợi nhuận thu được từ dịch vụ bán bảo hiểm chiếm khoảng 24% tổng thu nhập từ dịch vụ của ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2023.
Tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, được thành lập theo giấy phép số 0045/NH-GP ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng, thời gian hoạt động là 20 năm. Đến ngày 8/2/2007 tại Quyết định số 368/QĐ-NHNN, Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười được chấp thuận đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Theo đó, thời gian hoạt động của ngân hàng được tăng lên thành 99 năm kể từ 13/11/1993 theo Quyết định 3061/QĐ-NHNN ngày 30/12/2013.
Với mạng lưới hoạt động gồm 18 chi nhánh, 63 phòng giao dịch hoạt động tại các tỉnh và thành phố trên cả nước với 1.695 nhân viên (tại thời điểm 30/6/2023). PG Bank đang cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, gồm sản phẩm huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, sản phẩm thẻ (Flexicard), Internet Banking, Mobile Banking và các sản phẩm bảo hiểm.
PG Bank hiện là nhà phân phối các sản phẩm bảo hiểm như An Phát Cát Tường, Sản phẩm Safeplus, Trao Niềm Tin - Nhận Lãi Suất, Sản phẩm Mic Care, Bảo Việt An Gia
Lợi nhuận từ bán bảo hiểm nhân thọ chiếm gần ¼ tổng thu nhập từ dịch vụ của PG Bank trong 6 tháng đầu năm 2023
PG Bank hiện đang là nhà phân phối bảo hiểm cho hãng PJICO, Bảo Việt Nhân Thọ, MIC với các dòng sản phẩm như: An Phát Cát Tường, Sản phẩm Safeplus, Trao Niềm Tin - Nhận Lãi Suất, Sản phẩm Mic Care, Bảo Việt An Gia.
Trong đó, An Phát Cát Tường được giới thiệu là sản phẩm ưu việt với đa dạng Quyền lợi bảo vệ, tích lũy sinh lời kết hợp cùng các Quyền lợi Nâng cao tùy chọn, là giải pháp hoàn hảo đảm bảo cuộc sống bình an và tương lai tài chính vững chắc vẹn toàn cho quý khách hàng và gia đình. Với các tính năng bảo vệ và đầu tư, linh hoạt.
Sản phẩm bảo hiểm PGBank Safeplus được giới thiệu là luôn đồng hành cùng bạn ở bất cứ đâu và bất kì thời điểm nào, chia sẻ những lo lắng, giúp bạn quản lý rủi ro hiệu quà và an tâm tận hưởng cuộc sống trọn vẹn, bảo vệ cho các rủi ro tai nạn, ốm đau bệnh tật ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe. Tuy nhiên, đáng lưu ý là bảo hiểm PGBank Safeplus không chi trả bảo hiểm trong các trường hợp như bị thần kinh, tâm thần, phong, ung thư; bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên; Đang trong quá trình điều trị bệnh, thương tật tại Cơ sở y tế hợp pháp; Những người đã có kết quả xét nghiệm dương tính với virut gây bệnh và/hoặc đang trong thời gian điều trị bệnh và/hoặc đang thuộc diện cách ly theo dõi theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền tại thời điểm tham gia bảo hiểm.
Hướng tới việc cấp giải pháp tài chính tối ưu cho khách hàng, PG Bank mang tới chương trình "Trao niềm tin, nhận lãi suất". Là chương trình là một lựa chọn tự nguyện cho khách hàng cá nhân ký hợp đồng tín dụng và giải ngân trong thời gian triển khai chương trình đồng thời là khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ tại PG Bank của Doanh nghiệp bảo hiểm mà PG Bank hợp tác.
Riêng đối với sản phẩm Bảo Việt An Gia, được ngân hàng thông tin là có tính năng nổi bật như có quyền lợi bảo hiểm cơ bản lên đến 454 triệu đồng/người/năm, không yêu cầu khám sức khỏe trước khi đăng ký, tùy ý lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh và có thủ tục cấp đơn nhận đơn bảo hiểm trực tuyến đảm bảo tiêu chí: nhanh – gọn – đơn giản.
Theo như báo cáo tài chính quý II/2023 của 8 ngân hàng đưa ra thông tin chi tiết về khoản mục thu nhập từ hoạt động bảo hiểm nằm trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ và phần lớn trong số đó đều ghi nhận giảm, một số giảm tới 80-90%. Trong khi đó PG Bank, thu từ dịch vụ bảo hiểm đã tăng từ 5,4 tỉ đồng lên gần 11 tỉ đồng.
Đặc biệt là sau khi các thông tin tiêu cực về kênh bancassurance và hai vụ việc tố nhân viên tư vấn sai, thiếu trách nhiệm với khách hàng đã đẩy lượng tin thảo luận về ngành bảo hiểm tăng gấp 15 lần. Những sự việc này đã gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến thái độ của khách hàng về ngành Bảo hiểm, đẩy chỉ số cảm xúc tiêu cực tăng cao nhất trong 3 năm qua.
Như vậy trong 6 tháng đầu năm 2023 tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của PG Bank đạt hơn 46 tỉ đồng so với cùng kỳ. Trong đó, thu từ dịch vụ thanh toán giảm từ 15,4 tỉ đồng xuống còn hơn 13 tỉ đồng, thu từ dịch vụ ngân quỹ cũng ghi nhận giảm từ hơn 15 tỉ đồng xuống mức hơn 14 tỉ đồng và thu khác chỉ đạt 8,1 tỉ đồng giảm 1,6 tỉ đồng so với 6 tháng đầu năm 2022. Duy nhất thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm của PG Bank có sự gia tăng từ 5,4 tỉ đồng lên gần 11 tỉ đồng. Tức tăng 99,5% so với cùng kỳ và chiếm gần ¼ tổng doanh thu từ dịch vụ 6 tháng đầu năm 2023.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ “gặp cú sốc”, PG Bank làm gì để duy trì đà tăng
Được biết là hoạt động có đóng góp không nhỏ trong doanh thu phi tín dụng của các ngân hàng. Tuy nhiên từ cuối năm 2022 đến nay, thị trường liên tục xuất hiện những vụ khiếu nại về việc khách gửi tiết kiệm hoặc vay vốn bị ép mua bảo hiểm nhân thọ. Không ít trường hợp khách hàng đồng ý mua bảo hiểm nhưng khi kiểm tra lại là sản phẩm liên kết đầu tư, thậm chí có người đi gửi tiết kiệm lại thành mua hợp đồng bảo hiểm. Đây là nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng mất niềm tin vào thị trường.
Thêm vào đó, vừa qua Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước đã nhiều lần ra văn bản nhắc nhở, chấn chỉnh gửi các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm về hoạt động bancassurance. Với việc chỉ ra hoạt động bancassurance có nhiều sai phạm dù chỉ mới thanh tra 4 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng (Prudential, MB Ageas, BIDV Metlife và Sun Life).
Như vậy, sau giai đoạn tăng nóng và có nhiều sai phạm trong kinh doanh bảo hiểm thì sự sụt giảm thu nhập từ dịch vụ bảo hiểm là không thể tránh khỏi. Trước tình trạng chung của thị trường, việc tăng trưởng dịch vụ này tại PG Bank cũng là một điểm sáng của thị trường. Vậy PG Bank đã làm gì để duy trì được đà tăng đối với ngành dịch vụ này?
Trao đổi với phóng viên Thương Trường, đại diện ngân hàng này thông tin: “Khách hàng của PG Bank đều có nhu cầu bảo vệ cho bản thân và gia đình trước những rủi ro không may có thể xảy ra trong cuộc sống như ốm đau, bệnh tật, tai nạn,... hay nhu cầu tích lũy tài chính dài hạn để sử dụng cho những đích riêng trong tương lai. Đáp ứng những nhu cầu thiết yếu như trên, PG Bank đã lựa chọn hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu và uy tín trên thị trường như tập đoàn Bảo Việt, PTI, Bảo Minh, PJICO, MIC để thiết kế và đưa tới khách hàng các giải pháp bảo hiểm đa dạng phù hợp với các phân khúc khách hàng khác nhau”.
BCTT - Nguồn PG Bank
“Đồng thời, PG Bank đã thống nhất với các đối tác bảo hiểm thực hiện thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của khách hàng trước khi phát hành hợp đồng luôn đảm bảo nguyên tắc khách hàng đã được tư vấn, hiểu và quyết định tham gia bảo hiểm trên tinh thần tự nguyện… Không chỉ giới hạn hoạt động trong phạm vi phân phối sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, cán bộ PG Bank còn nhiệt tình hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình làm việc với các công ty bảo hiểm để truy đòi bồi thường, giải quyết quyền lợi khi khách hàng không may gặp rủi ro hay tài sản bị tổn thất. Điều đó đã giúp PG Bank nhận được sự hài lòng của khách hàng” - đại diện PG Bank chia sẻ.
Sẽ tiếp tục thanh tra toàn diện về bảo hiểm
Thông tin về thanh tra toàn diện về bảo hiểm, đặc biệt là sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư tại họp báo Chính phủ thường kỳ chiều tối ngày 4/7, ông Nguyễn Đức Chi, thứ trưởng Bộ Tài chính, cho biết sẽ có kế hoạch triển khai thanh tra toàn diện theo yêu cầu của nghị quyết Quốc hội.
Trước đó, ngày 4/6 vừa qua bộ đã công bố 4 kết quả thanh tra với các công ty bảo hiểm liên kết ngân hàng. Hiện bộ đang triển khai theo quy trình thanh tra, sau thời gian ngắn tiếp tục xử lý nghiêm vi phạm của công ty này và công bố với dư luận.
Thứ trưởng Nguyễn Đức Chi cũng thông tin tại họp báo từ năm 2023 đã có kế hoạch thanh, kiểm tra với 10 công ty bảo hiểm, gồm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Việc thanh, kiểm tra sẽ tập trung vào nội dung liên kết kinh doanh của công ty bảo hiểm và ngân hàng thương mại.
"Bộ Tài chính có phối hợp với Ngân hàng Nhà nước để chỉ đạo, rà soát các tổ chức tín dụng, bảo hiểm để làm sao có thị trường đảm bảo hoạt động đúng quy định pháp luật, quyền lợi các tổ chức cá nhân và đơn vị kinh doanh bảo hiểm" – Thứ trưởng Chi nói sẽ tiếp tục xây dựng kế hoạch thanh, kiểm tra trong năm sau.
Được biết, Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2023 của PG Bank được Ngân hàng Nhà nước giao là 7.02%, tương ứng hạn mức tín dụng năm 2023 là 34,540 tỉ đồng. Tính đến hết Quý II/2023, dư nợ PG Bank đã đạt được 31,566 tỉ đồng – đã triển khai tương ứng 91% hạn mức tín dụng năm 2023.
Hải Bình