Trả lời Tạp chí Thương Trường, Công ty TNHH Bảo Hiểm Hanwha Life Việt Nam (Hanwha Life) cho biết đang tích cực phối hợp chặt chẽ với khách hàng để thẩm định vụ việc. Tuy nhiên, phía khách hàng lại cho biết vẫn chưa nhận được kết quả cụ thể theo đúng thời hạn đã trao đổi trước đó.
Khách hàng Hanwha Life vẫn tiếp tục chờ đợi quyền lợi
Ngày 21/7, trao đổi với Tạp chí Thương Trường, bà N.T.HM (Phú Thọ) cho biết tuần trước Hanwha Life đã gọi điện yêu cầu bổ sung chứng từ y tế và hẹn bác sĩ gọi điện, trao đổi trong tuần sẽ có kết quả. Tuy nhiên, đến hết tuần, phía Hanwha Life vẫn chưa có động thái gì. “Dự kiến tuần này tôi lại liên hệ với công ty bảo hiểm”, bà M. nói.
Như đã thông tin trước đó, bà M. là người được bảo hiểm trong hợp đồng An Khang Tài Lộc số 000286233 của Hanwha Life, do chồng bà đứng tên mua năm 2018. Sau quá trình điều trị ung thư tuyến giáp có biến chứng di căn hạch cổ, bà M. đã gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm “Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn”.
Tại văn bản trả lời ngày 10/12/2024, phía Hanwha Life đã yêu cầu duy nhất một chứng từ đó là “Kết quả giám định y khoa về mức suy giảm khả năng lao động”. Đến ngày 10/1/2025, bà M. đã được Hội đồng Giám định y khoa tỉnh Phú Thọ kết luận suy giảm khả năng lao động ở mức 81%, đúng theo quy định tại Thông tư liên tịch 28/2013/TTLT-BYT-BLĐTBXH.
Trong văn bản trả lời đầu tiên, phía Hanwha Life chỉ yêu cầu kết quả giám định y khoa
Tưởng rằng đã đáp ứng đủ yêu càu để hưởng quyền lợi bảo hiểm, nhưng tại văn bản trả lời khách hàng ngày 31/3/2025, phía Hanwha Life lại cho rằng: “Người được bảo hiểm dù bị ung thư tuyến giáp thể nhú nhóm T3b, dưới nhóm 55 tuổi, đang cắt và theo dõi trong giai đoạn ung thư thì bệnh của Người được bảo hiểm có liên quan tới tổn thương cơ thể và vẫn đang duy trì khả năng lao động chứ không làm mất khả năng lao động như quy định tại Điều 1.32 – Mục b”.
Cụ thể , Điều 1.32 Quy tắc và Điều khoản sản phẩm An Khang Tài Lộc có quy định: “Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là khi:
a) Bên mua bảo hiểm/Người được bảo hiểm bị thương tật do Tai nạn hoặc bệnh tật, làm mất hoặc liệt hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của: Hai tay; hoặc hai chân; hoặc một tay và một chân; hoặc hai mắt; hoặc một tay và một mắt; hoặc một chân và một mắt.
Trong trường hợp nội mạc, một hoặc toàn và không thể phục hồi được chức năng của mất được hiểu là mất hẳn một hoặc hai mắt hoàn toàn, tay được tính từ khớp cổ tay trở xuống, chân được tính từ mắt cá chân trở lên; hoặc
b) Bên mua bảo hiểm/Người được bảo hiểm bị thương tật mất khả năng lao động vĩnh viễn từ 81% trở lên theo Bảng quy định tiêu chuẩn do cơ quan y tế/Hội đồng giám định y khoa có thẩm quyền tại các thành phố trực thuộc trung ương trở lên xác nhận”.
Vì vậy, phía Hanwha Life cho rằng, thông tin tổn thương cơ thể của Người được bảo hiểm chưa thỏa điều kiện thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Do đó, Hanwha Life Việt Nam rất tiếc phải thông báo từ chối giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo yêu cầu Không đồng tình với nhận định này, bà M. đã có đơn khiếu nại gửi công ty bảo hiểm. Sau đó phía Hanwha Life đã yêu cầu khách hàng bổ sung tài liệu để thẩm định, đánh giá lại.
Câu hỏi vẫn chưa có lời hồi đáp
|
|
Dù được giám định y khoa xác nhận suy giảm lao động tới 81 do ung thư tuyến giáp bà N.T.H.M vẫn chưa được Công ty TNHH Bảo Hiểm Hanwha Life Việt Nam chi trả quyền lợi Luật sư cho rằng việc không minh bạch điều khoản có thể vi phạm quy định bảo vệ người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm
|
Trả lời về vụ việc này trước đó, Luật sư Nguyễn Văn Tuấn - Giám đốc Công Ty Luật TNHH TGS (Thuộc Đoàn Luật Sư Thành Phố Hà Nội) cho biết, Khoản 2 Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 cũng quy định rõ: “Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin về sản phẩm bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm”. Nếu điều khoản hợp đồng không nêu rõ tiêu chí để đánh giá tình trạng “mất hoàn toàn khả năng lao động” và công ty không giải thích cụ thể lý do từ chối chi trả, thì có thể xem là hành vi từ chối quyền lợi không có căn cứ rõ ràng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi chính đáng của người được bảo hiểm.
Đáng lưu ý, Điều 21 Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng năm 2023 quy định doanh nghiệp không được sử dụng điều khoản bất lợi hoặc không rõ ràng để hạn chế quyền lợi của người tiêu dùng. Nếu bà M. không được thông báo, giải thích đầy đủ về các tiêu chí đánh giá thương tật toàn bộ vĩnh viễn trước khi ký hợp đồng, thì việc từ chối chi trả trên có thể vi phạm điều khoản bảo vệ người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm.
Vẫn còn nhiều thông tin liên quan đến quyền lợi khách hàng chưa được giải đáp (Ảnh minh họa)
Do đó, để làm rõ thông tin vụ việc, nhằm đảm bảo tính chuẩn xác của thông tin, Tạp chí Thương Trường đã đề nghị Hanwha Life giải đáp một số nội dung trong hợp đồng, điều khoản của công ty bảo hiểm này như:
“Người được bảo hiểm phải bị mất khả năng lao động từ 81% trở lên theo bảng quy định của cơ quan y tế/Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh trở lên xác nhận” có đồng nghĩa là mất khả năng lao động hoàn toàn, không thể tiếp tục làm việc; Công ty có nêu rõ định nghĩa, tiêu chí để đánh giá mất khả năng lao động từ 81% là “mất khả năng lao động hoàn toàn” trong hợp đồng bảo hiểm và căn cứ để Hanwha Life cho rằng Bảng phân công lao động/bảng chấm công lao động/bảng phân công lao động là một trong những cơ sở để đánh giá về khả năng lao động của khách hàng.
Mặc dù tiếp nhận câu hỏi, nhưng đến thời hạn đã hứa, phía Hanwha Life đã không có câu trả lời xác đáng cho những nội dung nói trên.
Tạp chí Thương Trường sẽ tiếp tục thông tin vụ việc…
Lê Nguyễn